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Crédito consolidado: perguntas frequentes sobre a junção de créditos

Precisa de juntar os seus créditos, mas receia fazê-lo? Há várias perguntas frequentes sobre crédito consolidado. Damos todas as respostas.

Crédito consolidado: perguntas frequentes sobre a junção de créditos
Respondemos às questões mais frequentes sobre este tipo de crédito

Sobre o crédito consolidado há várias perguntas frequentes. É uma solução inevitável para uns e, para outros, uma ótima ferramenta para a gestão das finanças pessoais, desde que bem utilizado. Sendo um instrumento financeiro, é natural que suscite algumas dúvidas.

Desde quem pode recorrer a esta solução financeira, até como funciona o processo, respondemos às 10 perguntas mais frequentes. Desmontamos toda a informação para que obtenha as respostas que procura e tome uma decisão ponderada sobre o futuro das suas dívidas.

Crédito consolidado: perguntas frequentes

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1. O que é e para que serve?

A consolidação de créditos é uma solução financeira que permite juntar todos os seus créditos, mesmo que de bancos diferentes, num só, pagando uma única prestação a uma única entidade. É uma forma de baixar a sua prestação e aumentar os prazos de pagamento das suas dívidas.

2. Quem pode pedir crédito consolidado?

O crédito consolidado é destinado a pessoas ou famílias sobreendividadas ou em risco de sobreendividamento. É aplicável também a pessoas em incumprimento por razões de força maior como, por exemplo, desemprego, doença ou até divórcio. Esta é também uma modalidade para quem quer reorganizar as suas dívidas ou procura gerir o seu orçamento de forma a ter margem para poupança.

3. Se tiver cadastro no Banco de Portugal posso pedir este crédito?

No que diz respeito ao crédito consolidado esta é uma das perguntas frequentes da maioria das pessoas. Efetivamente, se estiver na lista negra do Banco de Portugal porque falhou os seus compromissos antes, não poderá recorrer a esta solução. Como alternativa pode, por exemplo, pedir a negociação de créditos que lhe permite baixar as suas prestações de forma significativa sem recorrer a novo financiamento.

4. Vantagens e desvantagens?

Como em tudo na vida, esta solução tem vantagens e desvantagens. Analise a sua situação e veja se esta opção é mais indicada para si.

Vantagens:

  • Fica só com uma mensalidade para pagar num dia fixo do mês;
  • Pode reduzir até 70% a sua prestação mensal;
  • Alargamento do prazo de pagamento;
  • Passa a ter um só credor, o que é mais cómodo;
  • Consegue folga orçamental.

Desvantagens:

  • O processo pode ser dispendioso no início;
  • Ao aumentar o prazo poderá aumentar o montante total de juros suportados;
  • Fica mais tempo “agarrado” a uma dívida;
  • Terá penalizações se quiser antecipar o pagamento de um valor em dívida;
  • Alívio temporário e que pode dar a falsa sensação de problema resolvido o que, se mal gerido, poderá levar à contração de novos empréstimos.

5. O que é exigido em troca?

Por norma, a habitação é dada como garantia, sendo hipotecada em caso de incumprimento. Ou seja, se as coisas não correrem bem, o banco ou a entidade bancária poderão ficar com o imóvel.

6. Dá para fazer um crédito consolidado sem hipoteca?

Sim, é possível, mas mais difícil de obter, uma vez que as entidades financeiras querem garantias palpáveis. Por norma, um crédito consolidado sem hipoteca é concedido a pessoas que nunca falharam um pagamento a qualquer instituição bancária. Mas também existem entidades financeiras que disponibilizam o crédito consolidado sem garantia hipotecária.

7. Como funciona o processo?

A entidade que lhe concede o crédito consolidado compra as dívidas do cliente às respetivas entidades. O consumidor passa a pagar uma só mensalidade a um único credor. O processo inclui a análise das dívidas em causa, recolha de documentação, contacto com os vários credores, aprovação do crédito e assinatura de um contrato.

8. O banco exige um fiador?

Os bancos querem garantias para o bom cumprimento dos contratos de crédito. No entanto, essa exigência de garantia não passa necessariamente pela apresentação de um fiador.

9. Quem me pode dar um crédito consolidado?

Pode fazer o pedido junto do seu Banco, onde tem as suas contas e dívidas, ou num outro que lhe apresente mais vantagens e juros mais baixos. Há também outro tipo de entidades financeiras que atribuem crédito consolidado.

10. Posso pedir dinheiro extra?

Ao pedir um crédito consolidado será possível pedir liquidez adicional para aquilo que necessite. Esse dinheiro extra vai, com certeza, ajudá-lo a curto prazo mas, obviamente, aumenta a dívida.

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Alexandra Nunes Alexandra Nunes

Alexandra Nunes é jornalista com experiência em imprensa e rádio. Depois de quase uma década a trabalhar na Rádio TSF partiu rumo ao Médio Oriente. A sede de conhecer novos mundos levou-a até ao Dubai, onde vive atualmente. Por lá, tem-se dedicado a explorar novas áreas da Comunicação e escreveu a biografia “Uma Mulher no Topo do Mundo” sobre a primeira portuguesa a chegar ao topo do Monte Evereste. É apaixonada por viagens, pessoas e as suas estórias.