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Conta bancária gratuita: diferentes opções no mercado

Os bancos estão a aumentar cada vez mais as comissões de serviços. Por isso, o que precisa mesmo é de uma conta bancária gratuita. Sugerimos algumas.

Conta bancária gratuita: diferentes opções no mercado
Soluções para pagar zero em comissões aos bancos

No início do ano, provavelmente recebeu no email uma notificação do seu banco a informá-lo sobre o aumento das comissões de manutenção da sua conta corrente. Não entende porque lhe estão a cobrar mais? Não está disposto a continuar a pagar consecutivos aumentos? Uma conta bancária gratuita poderá ser a solução que procura.

Um estudo recente da Associação de Defesa dos Consumidores (DECO), indica que os custos das contas à ordem são cada vez mais altos e o que tradicionalmente era gratuito, como as contas ordenado que não pagavam comissão, está a desaparecer. Contratar mais serviços para obter isenções também deixou de funcionar.

Não admira, por isso, que muitas pessoas estejam a optar por transferir o seu dinheiro para uma conta bancária gratuita. A banca grátis não cobra comissões pelos serviços essenciais aos clientes particulares e afiança a segurança das contas e depósitos através do Fundo de Garantia de Depósitos (até 100 mil euros).

Estas instituições financeiras permitem abrir uma conta à ordem, ter um cartão de débito simples, fazer levantamentos e pagamentos com esse cartão em território nacional, acesso online, transferências intrabancárias, depósitos de numerário ao balcão e adesão a débitos diretos, sem pagar comissões de manutenção e gestão.

Conta bancária gratuita: a oferta disponível no mercado

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Conta Banco CTT

Este produto é disponibilizado pelo Banco CTT, a instituição financeira criada há dois anos pelos Correios de Portugal (CTT) e com mais de 200 lojas em todo o país. Esta conta à ordem é uma conta bancária gratuita e oferece as ferramentas de que necessita para “gerir o seu dia-a-dia financeiro, de uma forma simples, cómoda e sem despesas de manutenção”. Inclui:

  • Conta bancária sem custos ou comissão de manutenção;
  • 1 cartão de débito gratuito e sem anuidades;
  • Facilidade de descoberto autorizado até 100% do seu vencimento;
  • 3 levantamentos gratuitos por mês ao balcão;
  • Transferências nacionais gratuitas nos canais digitais (homebanking e mobile banking);
  • Transferências intrabancárias gratuitas em todos os canais;
  • Pagamento automático de despesas por débito direto;
  • Acesso aos canais digitais online.

Conta à ordem remunerada BNI Europa

O Banco BNI Europa tem um produto diferenciado, uma vez que oferece uma solução remunerada para as contas à ordem. Ou seja, a conta do dia-a-dia também está a render, a uma taxa de 1% e por escalões de saldo. Condições:

  • Sem despesas de manutenção;
  • Montante mínimo de abertura 100€;
  • Remuneração por escalões progressivos de saldo;
  • O escalão de saldo entre os mil euros e os 5 mil euros é pago à taxa de 1% (TANB);
  • Os juros são calculados diariamente sobre o saldo disponível e pagos no final de cada mês;
  • A movimentação da conta pode ser feita através de homebanking, ordens de transferência, cartão de débito e débitos diretos.

Conta Simples ActivoBank

ActivoBank tem um serviço exclusivamente online associado ao Millenium BCP e oferece uma das outras contas bancárias gratuitas a 100%. Tem várias opções sem comissões (Conta Simples, Conta Ordenado, Conta Activo Kids, Conta Activa Mais, etc.). Pode abrir uma conta corrente facilmente no seu telemóvel através da app disponível para Apple e Android. A Conta Simples inclui:

  • Abertura e gestão de conta sem custos;
  • Mínimo de abertura é de 250€;
  • Acesso ao banco através do site ou app;
  • Permite fazer depósitos aos balcões do Millenium BCP;
  • Cartão de débito gratuito para todos os titulares;
  • Acesso ao programa de pontos Activo + através do uso do cartão de crédito;
  • Transferências interbancárias grátis.

Conta em Euros do Banco Atlântico Europa

O Banco Atlântico Europa promete um processo muito simples, inteiramente online, à distância de alguns cliques. Aliás, é possível fazer abertura de uma conta à ordem por videochamada. Caraterísticas desta opção:

  • Conta à ordem em euros ou dólares sem comissões de manutenção;
  • Mínimo de abertura de conta é de 500€;
  • Oferta de um iPhone, iPad ou Apple Watch para novos clientes;
  • 5 transferências online gratuitas por mês;
  • Oferta da primeira anuidade do cartão de débito;
  • Gestão da conta online.

Conta Digital Best Bank

O Best Bank (ou Banco Best) também oferece uma conta bancária gratuita, um produto sem pagamento de comissões: a Conta Digital. Pode abrir uma conta destas em euros, libras estrelinas, dólares americanos ou francos suíços, mas só os euros estão isentos de comissões. Para quem está habituado a usar o cartão de débito para tudo este produto tem a desvantagem de não incluir cartões, pelo menos de forma gratuita. Condições:

  • Contas em euros não pagam comissões;
  • Contas noutras moedas pagam 5€ por mês mais Imposto de Selo á taxa de 4%;
  • Mínimo de abertura de conta são 500€;
  • Transferências internas e interbancárias nos canais internet, mobile e ATM são gratuitas;
  • Acesso direto à conta pelos canais digitais.

BIG

No Banco BIG também pode abrir uma conta corrente sem quaisquer custos associados. Pode fazer a abertura de conta online ou num dos balcões do banco. A oferta publicitada inclui:

  • Todos as operações bancárias de gestão diária (levantamentos, pagamentos, consultas, etc);
  • Ativação da conta com um mínimo de 500€.

Conta de serviços mínimos bancários

Se, por uma questão prática ou de relação de muitos anos com o seu banco, preferir manter o seu dinheiro na instituição atual, tente mudar para uma conta de serviços mínimos bancários. Estas contas permitem ter o seu dinheiro à ordem e fazer as movimentações básicas do dia-a-dia.

Por uma comissão anual máxima que ronda os 6€ estas contas incluem:

  • Abertura e manutenção da conta;
  • Cartão de débito para movimentação da conta;
  • Movimentação da conta através de caixas automáticas, serviço online e aos balcões da instituição;
  • Depósitos, levantamentos, pagamentos de bens e serviços, débitos diretos e transferências interbancárias nacionais.

Tudo o resto é pago à parte. A conta de serviços mínimos bancários tem de ser a única conta à ordem do consumidor no sistema bancário português. Portanto, se tiver outros produtos o banco pode recusar-se a contratar este serviço, pelo que terá que avaliar se esta alternativa é boa para si.

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Alexandra Nunes Alexandra Nunes

Alexandra Nunes é jornalista com experiência em imprensa e rádio. Depois de quase uma década a trabalhar na Rádio TSF partiu rumo ao Médio Oriente. A sede de conhecer novos mundos levou-a até ao Dubai, onde vive atualmente. Por lá, tem-se dedicado a explorar novas áreas da Comunicação e escreveu a biografia “Uma Mulher no Topo do Mundo” sobre a primeira portuguesa a chegar ao topo do Monte Evereste. É apaixonada por viagens, pessoas e as suas estórias.