Transferir dinheiro hoje em dia é quase tão simples como enviar uma mensagem. No Brasil, o PIX revolucionou a forma como se movimenta dinheiro no dia-a-dia. Em Portugal, o MB WAY tornou-se sinónimo de pagamentos móveis e transferências instantâneas.
Ambos respondem à necessidade de transações ágeis, mas têm diferenças claras que vale a pena conhecer, sobretudo se faz ou pensa fazer pagamentos internacionais, compras online ou simplesmente gerenciar melhor a sua carteira digital.
Por isso, explicamos de forma informativa, o que é o PIX, o que é o MB WAY, as semelhanças entre os dois, as principais diferenças e quando pode fazer sentido optar por um ou por outro.
O que é e como surgiu o PIX?
O PIX é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil. Foi lançado em 2020 e rapidamente se tornou numa das formas mais populares de transferir dinheiro no país.
O objetivo principal do PIX é tornar as transferências imediatas, disponíveis 24/7 e sem necessidade de números de conta bancária tradicionais, bastando um identificador (como telefone, CPF, e-mail ou chave aleatória).
As transações via PIX acontecem em segundos, incluem tanto transferências entre pessoas como pagamentos a empresas, serviços públicos ou compras online, e podem ser feitas diretamente da app do banco ou através de apps de pagamento parceiras.
MB WAY: popularidade nacional
O MB WAY é um sistema de pagamentos móveis e transferências associado aos bancos portugueses. É gerido pela SIBS, a infra-estrutura de pagamentos que também é responsável pelo Multibanco tradicional.
O MB WAY permite pagar em lojas físicas e online com o telemóvel, fazer transferências imediatas entre contas bancárias portuguesas, levantar dinheiro sem cartão nos caixas Multibanco ou dividir contas entre amigos (o famoso “partilhar conta”).
Ao contrário do PIX, o MB WAY está fortemente ligado ao número de telefone e à conta bancária do utilizador em Portugal.
Isto significa que a app reconhece o seu contacto, associa-o à sua conta e permite operar diretamente a partir do telemóvel.
As semelhanças entre PIX e MB WAY
Apesar de terem origens diferentes, o PIX e o MB WAY partilham várias características que os tornam populares.
Instantaneidade. Tanto o PIX como o MB WAY permitem transferências quase instantâneas entre utilizadores (em poucos segundos), sem a necessidade de esperar horas ou dias úteis.
Funcionalidade multiplataforma. Ambos podem ser usados em telemóveis, dentro das apps dos bancos ou apps parceiras.
Disponibilidade 24/7. Uma das maiores vantagens de ambos é poderem ser usados em qualquer dia e hora, incluindo fins de semana e feriados.
Simplicidade nas transações. Não é necessária a introdução repetida de dados bancários completos (número de conta e IBAN), basta um identificador vinculado à conta.
Principais diferenças entre PIX e MB WAY
Apesar das muitas semelhanças, há diferenças fundamentais que refletem a forma como cada sistema foi concebido e o contexto em que opera.
Origem e âmbito geográfico. O PIX é um sistema criado pelo Banco Central do Brasil e usado em todo o território brasileiro, abrangendo bancos, fintechs e instituições de pagamento homologadas no país.
Já o MB WAY é um serviço português, acessível apenas com contas bancárias nacionais, e associado ao sistema Multibanco.
Chaves e identificação. No PIX, o utilizador pode registar chaves como telefone, e-mail, CPF ou uma chave aleatória para receber ou enviar dinheiro.
No MB WAY, a identificação é feita quase sempre pelo número de telefone, ligado diretamente à conta bancária portuguesa.
Funções adicionais. O MB WAY agrega funcionalidades que vão além das transferências, como pagamentos em lojas físicas via QR Code, levantamento de dinheiro sem cartão e partilha de contas entre amigos.
O PIX também tem funções de pagamento via QR Code, inclusive em lojas e serviços, mas não integra diretamente funcionalidades como levantamento físico em caixas automáticos.
Integração com o sistema bancário. O PIX funciona de forma independente entre instituições participantes, criando uma rede unificada de transações no Brasil.
O MB WAY, por sua vez, funciona como uma camada adicional ao sistema Multibanco português, o que significa que áreas como limites e condições de uso podem variar conforme o banco.
Custo e tarifas. Em ambos os sistemas, as transferências entre particulares tendem a ser gratuitas ou com custos muito baixos.
Contudo, as regras de tarifas podem variar conforme a instituição bancária ou a operação específica (pagamentos em lojas, serviços especializados etc.).
Finalmente, o PIX permite agendar transações, ao passo que o MB WAY não.
Quando usar PIX ou MB WAY?
A escolha entre PIX e MB WAY depende sobretudo de onde está e para quem quer enviar dinheiro.
Se está no Brasil e o destinatário também estiver no país, o PIX é a solução mais natural, rápida e integrada. Por outro lado, se está em Portugal ou a enviar dinheiro para alguém com conta portuguesa, o MB WAY será mais conveniente.
Para pagamentos em lojas físicas e online em Portugal, o MB WAY é frequentemente aceite e oferece comodidades, como levantar dinheiro num caixa Multibanco sem cartão.
Para negócios que operam no Brasil ou conseguem cobrar via PIX, esta solução torna as cobranças imediatas e muitas vezes mais simples do que métodos tradicionais.
MB WAY ou PIX: segurança é fundamental
Nunca é demais lembrar que, independentemente do sistema escolhido, a segurança é essencial.
Tanto o PIX como o MB WAY utilizam mecanismos de autenticação robustos, mas o utilizador deve proteger os seus dispositivos, evitar ligações públicas não seguras e confirmar sempre os dados do destinatário antes de enviar dinheiro.
Mas ambos os sistemas refletem uma tendência global, ou seja, os pagamentos e transferências estão a tornar-se cada vez mais digitais, rápidos e centrados no utilizador, eliminando barreiras que antes existiam com métodos tradicionais.