Poupar enquanto consome. É o que lhe propõem os cartões com cashback. A palavra inglesa cashback significa devolução de dinheiro e, como a própria palavra indica, a essência deste cartão é devolver-lhe uma parte do montante que gastou em compras.
Os cartões com cashback são um tipo de cartão de crédito que trazem uma vantagem adicional: um sistema automático de poupança. Basta gastar! Gastar na conta, no peso e na medida que o seu orçamento e saúde financeira permitirem.
Os cartões cashback na primeira pessoa
A funcionalidade cashback está associada a cartões de crédito e dá-lhe a possibilidade de recuperar uma parte do valor gasto com a utilização do cartão previamente estabelecida, no mês seguinte.
Este tipo de cartões é muito popular nos Estados Unidos e tem uma relação próxima com as startups tecnológicas e com o comércio eletrónico, mas não só.
Um exemplo simples deste tipo de cartão pode ser o dos cartões de supermercado com que pode pagar as compras a crédito em determinada superfície e ainda lhe devolvem uma parte para as compras seguintes e descontos em produtos selecionados. Mas a devolução de dinheiro que os cartões com cashback proporcionam não é sinónimo de desconto, embora também os possam oferecer.
Como funcionam?
Estes cartões funcionam como um cartão de crédito, com a vantagem de recuperar uma parte do crédito gasto. Por exemplo, se gastar este mês 500€ e o seu cartão tiver associada uma taxa de cashback de 2%, receberá 120€, ou seja, 500€ x 0,02 x 12 meses = 120€. O montante devolvido poderá, no mês seguinte, ser gasto a gosto pelo titular do cartão ou em produtos ou estabelecimentos definidos.
Como e porque surgiram estes cartões?
O conceito de cashback está ligado ao comércio eletrónico e é uma estratégia de fidelização de clientes. Existem sites de comércio eletrónico, como o Beruby ou o Cashbackcard World, em que o utilizador se regista, escolhe as marcas que lhe interessam e também disponibilizam cupões para utilizar nas compras online.
A parte má é que, normalmente, o cliente só pode escolher entre um gama de produtos selecionados e disponíveis online. À distância de uma comissão, as marcas têm mais visibilidade e ganham clientes também pela via eletrónica.
Como escolher o seu cartão com cashback?
Se está a pensar em adquirir um cartão com cashback, saiba que não são todos iguais. Uma das coisas mais importantes a analisar é se vai pagar alguma anuidade pelo cartão ou se terá outro gasto qualquer associado, quer mediante o seu uso, quer mesmo se não o utilizar e depois onde o poderá utilizar.
Há outras perguntas que também deverá fazer: será que o cartão é generalista e posso utilizar o cashback onde quiser? Ou só posso utilizar esta funcionalidade em determinadas lojas físicas ou sites de comércio eletrónico ou em determinadas marcas e só em alguns produtos e serviços? Pode acontecer que só possa gastar o montante devolvido em produtos que não utiliza ou que não lhe interessam.
Os prós e os contras
A vantagem deste cartão parece ser óbvia: receber dinheiro que já havia transformado em bens de consumo que só por isso já o satisfaziam e poder, como cartão de crédito, não lhe sair o dinheiro logo da conta. Mas importa saber, desde logo, onde pode utilizar o cartão e se tem ou não anuidades associadas.
Alguns destes cartões têm anuidade gratuita, especialmente os que são oferecidos por entidades que lhe oferecem crédito, mas que não instituições financeiras, é mais uma forma de angariar clientes e da qual pode tirar partido. Mas, cuidado!
Que cuidados ter?
Como qualquer cartão de crédito, antes de tudo, precisa conhecer o que pode e o que não pode gastar. O facto de pensar que vai poder “ganhar” dinheiro por consumir pode ser mais um estímulo à utilização destes cartões, mas não se esqueça que “não há almoços grátis” e que a grande maioria das compras que fizer, vai mesmo pagá-las na totalidade.
Se decidir fracionar pagamentos, não se esqueça que tem uma taxa de juro associada à mensalidade. Estes cartões podem ainda causar-lhe o desconforto de não poder gastar o cashback onde entender ou ainda só poder utilizá-lo em bens ou serviço que não consome.
Atenção aos pagamentos fracionados…
Os cartões de crédito são uma das principais causas do endividamento. Com estes cartões a tentação do consumo poderá ser aguçada pela devolução de dinheiro, que pode fazê-lo entrar num círculo vicioso.
Se ainda fizer compras de maior valor e optar por fracionar pagamentos e pagar o chamado “mínimo confortável”, em que é possível pagar uma percentagem mínima de uma compra mais avultada.
Por exemplo, fazer hoje com o seu cartão de crédito uma compra de 2000 €, que irá poder pagar nos próximos meses, por exemplo, 50€ por mês. O que não se pode esquecer é da taxa de juro associada ao cartão de crédito pelo que o montante dos juros poderão agravar significativamente a sua suave mensalidade.
… E aos montantes mínimos
É habitual estes cartões exigirem um montante mínimo mensal de utilização para ter direito a utilizar a vantagem cashback. Assim, terá mais um impulso para utilizar o seu cartão.
Dependendo também se o cartão tem ou não anuidade, pode não ser compensatório contratar um cartão com estas características se as suas compras não chegarem a atingir o montante mínimo mensal. Nestas situações, em vez de poder ser recompensado, pode ser antes prejudicado.