Vai abrir uma conta? Use o comparador de comissões bancárias

Num contexto económico em que cada euro conta, estar a par das comissões bancárias que as instituições cobram pode fazer toda a diferença no orçamento familiar.

Muitos portugueses pagam anualmente centenas de euros em comissões bancárias sem se aperceberem de que existem alternativas mais económicas no mercado.

É precisamente para promover a transparência e ajudar os consumidores a tomarem decisões informadas que o Banco de Portugal disponibiliza o Comparador de Comissões Bancárias.

O Comparador de Comissões é uma ferramenta online e gratuita disponibilizada pelo Banco de Portugal através do Portal do Cliente Bancário.

Esta plataforma permite comparar, de forma simples e rápida, as comissões cobradas por quase 200 instituições financeiras que operam em Portugal, incluindo bancos, instituições de pagamento e de moeda eletrónica.

Comparador de comissões bancárias: o que faz

Atualmente, o comparador apresenta informação detalhada sobre 93 comissões diferentes, associadas a 13 tipos de serviços bancários fundamentais. Quais?

• Manutenção de contas à ordem (simples e contas pacote)
• Disponibilização de cartões de débito e crédito
• Levantamentos de numerário
• Transferências nacionais e internacionais
• Requisição e entrega de cheques
• Adiantamentos de numerário a crédito

Uma das grandes vantagens desta ferramenta é a harmonização da terminologia utilizada.

Todos os serviços são apresentados com designações padronizadas, o que facilita enormemente a comparação entre diferentes instituições, evitando confusões criadas pelos diversos nomes comerciais que cada banco atribui aos seus produtos.

Por que razão deve utilizar o comparador?

As comissões bancárias representam, para muitas famílias portuguesas, um custo anual significativo que pode facilmente ultrapassar várias centenas de euros.

Pequenos valores cobrados aqui e ali (uns cêntimos por cada operação, alguns euros por mês de manutenção de conta) acumulam-se ao longo do ano e transformam-se numa despesa considerável.

O problema é que muitos consumidores desconhecem o valor real que pagam anualmente ao seu banco, ou simplesmente não têm a noção de que outras instituições oferecem os mesmos serviços por valores substancialmente mais baixos.

A falta de transparência e a dificuldade em interpretar os extensos preçários bancários, que chegam a ter centenas de páginas, contribuem para esta situação.

O que “investigar”

É aqui que o Comparador de Comissões se revela fundamental. O que pode fazer lá?

Comparar de forma transparente. Ao centralizar a informação de todas as instituições financeiras numa só plataforma, o comparador promove a transparência no setor bancário e reduz a assimetria de informação entre bancos e clientes.

Poupar tempo e dinheiro. Em vez de visitar individualmente cada instituição ou consultar dezenas de sites e documentos, pode obter uma visão global das comissões em poucos minutos. Esta facilidade de consulta pode resultar em poupanças anuais significativas.

Tomar decisões informadas. Com acesso a informação clara e atualizada diariamente, está em posição de escolher a instituição que melhor se adequa ao seu perfil de utilização dos serviços bancários.

Identificar custos ocultos. Muitas vezes, as comissões variam conforme o canal utilizado para realizar as operações. O comparador permite visualizar estas diferenças, mostrando, por exemplo, se uma transferência realizada ao balcão é mais cara do que a mesma operação feita online ou através de dispositivo móvel.

Como funciona na prática?

A utilização do Comparador de Comissões é intuitiva e acessível, mesmo para quem não tem grande familiaridade com ferramentas digitais.

Existem duas formas principais de realizar pesquisas. Determine qual a mais indicada no seu caso.

Comparação por serviço. Permite identificar qual a instituição que cobra menos por um determinado serviço. Por exemplo, se pretende saber qual o banco com a comissão mais baixa para a manutenção de uma conta simples ou para a disponibilização de um cartão de débito, basta selecionar o serviço pretendido e visualizar os resultados de todas as instituições.

Comparação por instituição. Ideal para quem já tem algumas instituições em mente e quer comparar as suas comissões. Pode selecionar até três bancos simultaneamente e ver lado a lado quanto cobram por cada um dos serviços disponíveis.

Os resultados podem ser ordenados por ordem crescente ou decrescente de valores, facilitando a identificação das opções mais económicas. Além disso, a plataforma permite imprimir os resultados ou descarregar ficheiros com todos os dados, possibilitando uma análise mais detalhada e o arquivo da informação para consulta futura.

Informação sempre atualizada

O Comparador de Comissões tem atualizações permanentes. As instituições financeiras são obrigadas por lei a comunicar ao Banco de Portugal, com antecedência, qualquer alteração que pretendam fazer às suas comissões.

Isto significa que a informação disponível no comparador reflete sempre as condições atuais do mercado, permitindo aos consumidores tomarem decisões com base em dados rigorosos e atualizados.

Os valores apresentados incluem todos os montantes devidos pelo consumidor, nomeadamente a título de imposto, oferecendo uma visão completa do custo real de cada serviço.