Margarida Ferreira
Margarida Ferreira
13 Mai, 2014 - 11:53

O perfil de risco do investidor português

Margarida Ferreira

A CMVM estudou o perfil de risco dos investidores portugueses e concluiu que somos conservadores. Conheça o seu perfil de risco de modo a tomar decisões mais adequadas.

O perfil de risco do investidor português

Os portugueses são conhecidos pela sua aversão ao risco. Esta aversão é visível nos investimentos – com os investidores a optarem por produtos mais conservadores ou mesmo sem risco associado – ou na criação de emprego – preferimos viver infelizes na segurança de um contrato por conta de outrem a criar o nosso próprio emprego.

Tome nota:

A sua carteira de investimentos deve estar adequada ao seu perfil de risco. Conheça o seu perfil de modo a tomar melhores decisões de investimento. Não há perfis melhores que os outros.

Ser conservador não é algo errado à partida. É o que é. Cada pessoa tem de conhecer o seu perfil de risco e viver de acordo com ele, de modo a tomar decisões adequadas. Neste contexto, já se perguntou qual o seu perfil de risco?

O perfil de risco do investidor português:

O único estudo transversal feito em Portugal foi realizado pela CMVM em 2010 e resume o perfil do investidor-tipo português:

  • Homem;
  • Idade entre 45 e 64 anos;
  • Rendimento médio mensal superior a 2.000€
  • Escolaridade igual ou superior ao 12º ano;
  • Empresário, quadro superior ou profissional liberal.

O perfil-tipo não é de estranhar. No passado eram os homens a assumir as rédeas das finanças em casa, pelo que são os homens tipicamente mais velhos quem investe. Adicionalmente, para investir é necessário algum nível mínimo de conhecimentos e ser propenso à incerteza.

Veja primeiro qual o retorno que necessita:

Quando analisar a necessidade de tomada de riscos deverá identificar em primeiro lugar o nível de retorno espera ou necessita. O passo seguinte irá passar pela identificação do binómio risco/retorno. Nunca se esqueça que a forma como lida com o risco tem consequências muito profundas no seu estilo de investimento.

Algumas questões típicas num inquérito de avaliação de perfil:

Todos os bancos têm um conjunto diferente de questões para avaliar o perfil de risco do seu cliente. É possível que um cliente tenha uma classificação num banco e outra noutro. Com algumas diferenças, ficam algumas questões ou áreas de avaliação tipo:
1. Habilitações académicas;
2. Experiência em áreas económico-financeiras;
3. Como avalia a sua perceção de risco em alguns investimentos;
4. Que tipo de instrumentos financeiros conhece;
5. Quantas transações e qual o volume de investimentos que realiza num ano;
6. Qual o prazo de investimento;
7. Qual a percentagem da sua carteira que estaria disposto a arriscar.

Uma breve pesquisa na internet irá direcioná-lo para um questionário de avaliação de perfil. 

Conheça o seu e invista de acordo com as conclusões. Irá ver que ficará muito mais confortável com os resultados.

Veja também: