Como podem as remessas documentárias garantir que a sua empresa recebe, no prazo esperado, o pagamento pelos produtos ou serviços exportados? Saiba como funcionam, como podem minimizar os riscos inerentes à exportação e que exemplos pode encontrar no mercado.
Internacionalizar e crescer
Internacionalizar uma empresa é quase sempre sinónimo de crescimento, mas obriga também a tomar decisões que são determinantes para o sucesso dos negócios.
Estudar mercados, desenvolver produtos e ideias adaptados a cada um deles, conhecer bem os seus parceiros internacionais e potenciais clientes são etapas de um processo de internacionalização.
No entanto, e por mais profundo que seja o seu conhecimento do mercado, e mesmo que a sua relação com os seus clientes internacionais seja forte, existem sempre riscos e dificuldades.
Os pagamentos na data certa, que muitas vezes já falham no caso dos clientes nacionais, podem ser ainda mais difíceis quando se trabalha com outros países ou, até, com outros continentes.
Quando se está a quilómetros de distância e quando até o idioma é diferente, todo o processo de gestão de cobranças é ainda mais complexo. Quantas vezes já pensou numa solução que lhe permitisse receber o pagamento pela mercadoria enviada como se estivesse lá, mas sem ter de viajar?
Ou numa forma de libertar os elementos da sua equipa responsáveis por esta área para outras tarefas em que são mais necessários? Pois bem, é disso que se tratam as remessas documentárias.
Como funcionam as remessas documentárias e como se processam?
Receber o pedido de encomenda, preparar a mercadoria e enviar. A grande questão que vem a seguir, e sobretudo quando os clientes estão noutro país, pode ser: quando vou receber o pagamento? E como cobrar, se não estou lá? Em quem posso confiar para tratar de todo o processo?
O envio de faturas por e-mail é sempre a solução mais óbvia, mas não significa que o devido pagamento vá ser feito nos termos e prazos combinados. É verdade que todos os exportadores conhecem os riscos, mas todos procuram uma forma de os minimizar.
E é neste contexto que as remessas documentárias podem ser uma solução. As remessas documentárias são operações destinadas à exportação ou à importação, que garantem a segurança nos pagamentos e recebimentos referentes a transações comerciais com o exterior, com custos associados mais reduzidos do que outras operações documentárias.
No fundo, a sua empresa tem um intermediário de confiança, que vai entregar a documentação e fazer a cobrança.
Como se processam?
As remessas documentárias são, assim, um meio de pagar ou de receber os montantes de compras e vendas realizadas a nível internacional. A sua mercadoria é enviada, mas só será efetivamente entregue se o pagamento for feito nos moldes combinados.
Tratando-se de um processo que envolve dinheiro e que deve ser gerido de forma profissional, é aconselhável que o intermediário escolhido seja da máxima confiança.
As remessas documentárias da CGD
As remessas documentárias são um serviço prestado por instituições financeiras, já que a idoneidade é fundamental para que o processo decorra tranquilamente.
O facto de os bancos terem redes internacionais ou trabalharem em rede com outros bancos estrangeiros facilita a tarefa, quer para quem faz a cobrança, quer para quem está a fazer o pagamento.
A Caixa Geral de Depósitos disponibiliza o serviço de Remessas documentárias, atuando tanto nas Remessas de Exportação como de Importação.
Remessas documentárias de Exportação
Estas remessas podem ser feitas como Cobrança Simples ou Cobrança Documentária. No caso das Remessas documentárias de Exportação, a Caixa envia, para um correspondente estrangeiro ou para a sua sucursal, os documentos financeiros (letras de câmbio, recibos ou outros) e/ou documentos comerciais, como faturas e documentos de transporte para cobrança.
Assim, a cobrança é feita quando o importador aceita ou faz o pagamento dos valores que constam nesses documentos.
Remessas documentárias de Importação
Nesta opção, a Caixa atua como “Cobrador” e/ou Apresentador junto do cliente importador. Após receber os documentos que comprovem a importação feita por um cliente nacional, e agindo de acordo com o que lhe foi solicitado pela entidade bancária estrangeira, a Caixa faz a cobrança desse valor.
Ou seja, a cobrança refere-se ao aceite ou pagamento dos documentos por parte do importador nacional.
Vantagens de escolher as Remessas Documentárias CGD
Ao recorrer às Remessas Documentárias CGD poderá, também, anular os riscos de flutuação de divisas, uma vez que é negociado um câmbio a prazo na moeda da faturação. Uma solução bastante útil, sobretudo quando se trabalha com países onde a moeda está sujeita a grande instabilidade.
Outra vantagem é que, através do homebanking, poderá gerir e acompanhar o processo, consultando, por exemplo, as operações de Remessas Documentárias de Exportação ou Importação, bem como os respetivos eventos, avisos e swifts.
E se o exportador necessitar de liquidez, poderá solicitar ao seu banco o adiantamento da remessa à cobrança, que será posteriormente liquidado com o recebimento da exportação.