Publicidade:

Como escolher o melhor depósito a prazo?

Se quer colocar o seu dinheiro a render com sucesso, deve escolher o melhor depósito a prazo disponível no mercado para haver um retorno significativo.

Como escolher o melhor depósito a prazo?
Ponha o seu dinheiro a render

As taxas de juro nos depósitos a prazo estão historicamente baixas e podem mesmo serem negativas. A política de estímulo económico do Banco Central Europeu leva a que as taxas de juros que os bancos pagam por utilizarem o nosso dinheiro sejam, na maioria, inferiores a 1%. Estes valores situam-se abaixo da taxa de inflação, o que faz com que o juro seja praticamente nulo. Qual o melhor depósito a prazo? Será que os depósitos a prazo ainda podem compensar?

Anda à procura do melhor depósito a prazo?


melhor depósito a prazo

O que é um depósito a prazo?

Um depósito a prazo, também conhecido como conta a prazo, é um dos produtos bancários preferidos dos portugueses. Este encontra-se relacionado com a entrega de fundos a uma instituição bancária durante um prazo pré-estipulado.

Após ter escolhido o melhor depósito a prazo para si e de ter confiado o seu dinheiro ao banco, só voltará a poder usar a quantia entregue antes do final desse prazo pré-definido, de acordo com as condições estabelecidas pelo banco onde fez o depósito.

Obrigações do banco no depósito a prazo

Cabe à instituição financeira restituir os fundos entregues pelo cliente no final do período de tempo estabelecido, tendo a mesma de fazê-lo consoante o pagamento de uma remuneração (juro).

Ou seja, depois de ter escolhido aquele que achar ser o melhor depósito a prazo, estará a ser credor do banco ao aderir a este produto bancário, uma vez que emprestará dinheiro a essa instituição.

Características dos depósitos a prazo

Antes de escolher o melhor depósito a prazo, conheça as características do mesmo:

  • Prazo: o prazo do depósito pode ser pré-definido ou o cliente pode optar por realizar depósitos a prazo à medida;
  • Taxa de juro: esta costuma ser superior para depósitos com prazos mais abrangentes e de quantias superiores, o que faz com que o cliente lucre mais;
  • Montante: geralmente, o cliente pode fazer depósitos a prazo com montantes a partir de 500€, mas existem instituições financeiras onde é possível efetuar depósitos de montantes inferiores.

No geral, os depósitos a prazo são uma das principais formas de poupança da maioria dos portugueses. É um produto (quase) sem risco de perda de capital e o banco ainda lhe paga um juro pela utilização do seu dinheiro. No entanto, como a Euribor tem vindo a cair e se situa em níveis baixos, as taxas de juro que os bancos oferecem estão na maioria dos casos indexada à Euribor. De acordo com os dados do Banco de Portugal não é expectável que ocorram grandes alterações ao longo do ano de 2019.

Os depósitos a prazo mais bem remunerados do mercado


melhor depósito a prazo

 

Há sítios na Internet especialistas em efetuar comparações bancárias de diferentes produtos incluindo dos depósitos a prazo e facilitam-lhe a vida. A DECO, por exemplo, é uma das plataformas que lhe disponibiliza informação sobre o melhor depósito a prazo.

blogue Economia e Finanças atualiza todos os meses um ficheiro excel que cobre 250 depósitos e 17 instituições financeiras, apresentando, para cada depósito, as respetivas taxas de juro TANB e TANL, prazo e montante mínimo de investimento.

Os melhores depósitos são os promocionais

Já ouviu falar em depósitos promocionais? São depósitos que oferecem taxas de juro acima da média com o objetivo de chamar a atenção e de o incentivar a abrir conta. Não admira que tenham as taxas de juro mais elevadas do mercado. De acordo com o ficheiro acima referido, o melhor depósito a prazo, com uma TANB de 2%, a 3 meses, é oferecido pelo Banco BEST e destina-se a novos clientes.

Simule o melhor depósito a prazo

Além da plataforma que já referimos, pode complementar a sua análise utilizando o simulador de juros nos depósitos a prazos do Banco de Portugal. Através deste simulador poderá ter uma ideia do que pode vir a receber só por deixar estar o seu dinheiro num depósito a prazo e escolher o melhor para si.

Dicas para escolher o melhor depósito a prazo para si


melhor deposito a prazo

1. Compare taxas de juro e acompanhar o mercado

A taxa de juro que o seu banco lhe paga é a compensação pela utilização do dinheiro que lhe confia e é o critério que mais chama a atenção no momento de escolher um depósito a prazo.

Normalmente, a taxa que os bancos lhe apresentam e a que é mais utilizada para comparações é a TANB – taxa anual nominal bruta. No entanto, deve ter presente que este não o juro que irá cair no seu bolso. Lembre-se que terá que pagar imposto e provavelmente imposto de selo e, eventualmente, comissões bancárias que serão deduzidas à TANB.

2. Esteja atento às comissões bancárias e à obrigatoriedade de subscrição de outros produtos

Por vezes uma TANB mais elevada não significa que seja melhor remunerado no seu depósito a prazo. Isto porque podem acrescer comissões bancárias, por exemplo, de manutenção de conta, que faz com que o juro proposto na TANB seja significativamente inferior ao montante que vai receber.

Além disso, outra situação que pode acontecer é, para poder aderir a um determinado depósito com um juro mais simpático, ter que subscrever também outros produtos/serviços que terão custos. Pode dar-se o caso de estar a ganhar de um lado e a perder do outro, o que, bem vistas as coisas, pode não ser compensador.

3. Saiba qual o montante que tem disponível para aplicar

Os depósitos a prazo apresentem facilidade em se converterem em meio de pagamento, ou seja, são considerados produtos financeiros com liquidez. No entanto, alguns depósitos a prazo não permitem mobilização antecipada do capital ou apenas pode levantar o dinheiro após um determinado prazo.

Esta mobilização antecipada terá uma penalização no juro recebido. Mas estes depósitos, com restrições na mobilização antecipada do capital, são também os que pagam juros mais elevados e por isso são mais aliciantes.

4. Tenha atenção à sua liquidez e ao prazo da aplicação

Para não correr riscos e não ter surpresas quanto ao montante do juro recebido, se quiser investir neste tipo de depósitos, o melhor é certificar-se que, à partida, não irá precisar do dinheiro investido no curto ou médio prazo.

Assim, poderá maximizar a rendibilidade deste produto. Sem penalizações no juro e sem eventual pagamento de comissões por mobilização antecipada do capital. Outro fator a ter em conta é que o investimento em depósitos a prazo exige, pelo menos, um montante mínimo de investimento de 500 euros.

Ainda pode ganhar dinheiro com os depósitos a prazo. Bons investimentos!

Veja também:

Catarina Gonçalves Catarina Gonçalves

Catarina Gonçalves é economista, com experiência em finanças, gestão e inovação estratégica. Estudou economia porque queria entender o modus operandi do mundo. Apaixonada pelo conhecimento, das letras às ciências, sem esquecer a música, adora criar, discutir ideias e desenvolver projetos em equipa. Foi coautora de vários livros e colaboradora em diferentes publicações. Acredita que tudo tem um propósito e um tempo certo para acontecer. Coleciona experiências e viagens.

O E-Konomista disponibiliza e atualiza informação, não presta serviços de aconselhamento fiscal, jurídico ou financeiro. O E-Konomista não é proprietário nem responsável pelos produtos e serviços de terceiros apresentados, por conseguinte não será responsável por quaisquer perdas ou danos que possam resultar de quaisquer imprecisões ou omissões. A informação está atualizada até à data apresentada na página e é prestada de forma geral e abstrata, tratando-se de textos meramente informativos, pelo que não constitui qualquer garantia nem dispensa a assistência profissional qualificada. Se pretender sugerir uma atualização, por favor, envie-nos a sua sugestão para: [email protected].