Catarina Gonçalves
Catarina Gonçalves
19 Ago, 2019 - 11:02
Melhor depósito a prazo em 2019: saiba como escolher

Melhor depósito a prazo em 2019: saiba como escolher

Catarina Gonçalves

Se quer colocar o seu dinheiro a render com sucesso, saiba como escolher o melhor depósito a prazo disponível no mercado para haver um retorno significativo.

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Com as taxas de juro em mínimos históricos, mesmo o melhor depósito a prazo disponível no mercado lhe vai render necessariamente menos do que poderia render no passado.

A política de estímulo económico do Banco Central Europeu leva a que as taxas de juros que os bancos pagam por utilizarem o nosso dinheiro sejam, na maioria, inferiores a 1%. Estes valores situam-se abaixo da taxa de inflação, o que faz com que os juros aplicados à poupança sejam praticamente nulos.

Dito isto, continuam a existir ofertas de depósitos a prazo que podem ser vantajosas, especialmente quando procura um produto com pouco risco para colocar o seu dinheiro a render. Se este é o seu caso saiba como escolher o melhor depósito a prazo de modo a obter o máximo retorno possível.

Como funcionam os depósitos a prazo?

melhor depósito a prazo

O que é um depósito a prazo?

Um depósito a prazo, também conhecido como conta a prazo, é um dos produtos bancários preferidos dos portugueses e consiste na entrega de fundos a uma instituição bancária durante um prazo pré-estipulado.

Depois de confiar o seu dinheiro ao banco aplicando-o numa conta a prazo, só voltará a poder usar a quantia entregue antes do final do período definido, de acordo com as condições estabelecidas pelo banco onde fez o depósito.

Obrigações do banco no depósito a prazo

Cabe à instituição financeira restituir os fundos entregues pelo cliente no final do período de tempo determinado, tendo a mesma de fazê-lo consoante o pagamento de uma remuneração (juro).

Quando faz um depósito a prazo, passa a ser credor do banco, uma vez que está a emprestar dinheiro a essa instituição.

Características dos depósitos a prazo

Para que possa escolher o melhor depósito a prazo, há características deste tipo de produto financeiro que deve ter em conta:

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  • Prazo: o prazo do depósito pode ser pré-definido ou o cliente pode optar por realizar depósitos a prazo à medida;
  • Taxa de juro: estas costumam ser superiores para depósitos com prazos mais abrangentes e de quantias superiores, o que faz com que o cliente lucre mais;
  • Montante: geralmente, o cliente pode fazer depósitos a prazo com montantes a partir de 500€, mas existem instituições financeiras onde é possível efetuar depósitos de montantes inferiores.

Qual o melhor depósito a prazo em 2019?

melhor depósito a prazo

No geral, os depósitos a prazo são uma das principais formas de poupança da maioria dos portugueses. É um produto (quase) sem risco de perda de capital e o banco ainda lhe paga um juro pela utilização do seu dinheiro.

O único senão é que as taxas de juro que os bancos oferecem estão na maioria dos casos indexadas à Euribor, que como se sabe tem vindo a cair e se situa em níveis historicamente baixos, pelo que o rendimento deste tipo de depósitos tem vindo a diminuir. A este propósito, de acordo com os dados do Banco de Portugal, não é expectável que ocorram grandes alterações ao longo do ano de 2019.

Assim, se optar por investir o seu dinheiro num depósito a prazo, é fundamental que procure sempre as melhores taxas do mercado. De seguida damos-lhe conta das melhores opções para depósitos a diferentes prazos.

Melhores depósitos a prazo (3 meses)

Já ouviu falar em depósitos promocionais? São depósitos que oferecem taxas de juro acima da média com o objetivo de chamar a atenção de potenciais clientes, incentivando-os a abrir conta. Não admira por isso que tenham as taxas de juro mais elevadas do mercado. Normalmente, os depósitos promocionais têm um prazo curto e não são renováveis.

De entre as ofertas disponíveis no mercado em 2019, os melhores depósitos a prazo promocionais a 3 meses, são oferecidos pelo Banco Carregosa, pelo Banco BEST e pelo BiG e destinam-se exclusivamente a novos clientes.

Banco Depósito Montante Mínimo (€) TANB (%)
Banco Carregosa Bem-vindo 10.000 2
Banco BEST Novos Clientes 2.500 2
BiG Super depósito 500 2

Melhores depósitos a prazo (de 12 meses a 5 anos)

A taxa de juro decresce significativamente para os restantes depósitos a prazo e não vai além de 1,6%. O melhor depósito a prazo não promocional é oferecido pelo Banco BNI Europa, paga 1,6% de juro para um depósito a dois anos, mas não permite mexer no capital investido.

Este banco oferece as melhores taxas do mercado neste momento nos prazos entre os 12 meses e os 5 anos. Oferece, por exemplo:

  • 1,35% de juro para depósitos a dois anos com mobilidade antecipada;
  • 1,15% para depósito pelo prazo de cinco anos, sem mobilidade antecipada;
  • 1,1,% para um depósito pelo mesmo prazo, mas com possibilidade de mobilização antecipada.

Além do Banco BNI Europa, são poucos os bancos que oferecem taxas de juro acima de 0,65%. O Banco Invest oferece 0,9% por um depósito a cinco anos e 0,8% por um depósito a dois anos.

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Já o Banco BIC oferece um juro de 0,75% nos depósitos a 1 ano, não renováveis.

5 dicas para escolher o melhor depósito a prazo

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1. Compare taxas de juro e acompanhe o mercado

A taxa de juro que o seu banco lhe paga é a compensação pela utilização do dinheiro que lhe confia e é o critério que mais chama a atenção no momento de escolher um depósito a prazo.

Normalmente, a taxa que os bancos lhe apresentam e a que é mais utilizada para comparações é a TANB – taxa anual nominal bruta. No entanto, deve ter presente que este não é o juro que irá cair no seu bolso. Lembre-se que à TANB serão ainda deduzidos impostos e, eventualmente, comissões bancárias.

2. Esteja atento às comissões e subscrição obrigatória de outros produtos

Por vezes uma TANB mais elevada não significa que seja melhor remunerado no seu depósito a prazo. Isto porque podem acrescer comissões bancárias, por exemplo, de manutenção de conta, que faz com que o juro proposto na TANB seja significativamente inferior ao montante que vai receber.

Além disso, outra situação que pode acontecer é, para poder aderir a um determinado depósito com um juro mais simpático, ter que subscrever também outros produtos/serviços que terão custos. Pode dar-se o caso de estar a ganhar de um lado e a perder do outro, por isso faça bem as contas e analise se o negócio é de facto compensador.

3. Tenha atenção ao prazo da aplicação

Os depósitos a prazo apresentam a facilidade de se converterem em meio de pagamento, ou seja, são considerados produtos financeiros com liquidez. No entanto, alguns depósitos a prazo não permitem mobilização antecipada do capital ou apenas pode levantar o dinheiro após um determinado prazo. No caso de o querer fazer antes terá uma penalização no juro recebido.

São no entanto estes depósitos, com restrições na mobilização antecipada do capital, aqueles que pagam juros mais elevados, sendo por os mais aliciantes.

4. Saiba qual o montante que tem disponível para aplicar

Para não correr riscos e não ter surpresas quanto ao montante do juro recebido, se quiser investir neste tipo de depósitos, o melhor é certificar-se que, à partida, não irá precisar do dinheiro investido no curto ou médio prazo.

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Assim, poderá maximizar a rendibilidade deste produto, sem penalizações no juro e sem eventual pagamento de comissões por mobilização antecipada do capital. Outro fator a ter em conta é que o investimento em depósitos a prazo exige, pelo menos, um montante mínimo de investimento de 500 euros.

5. Simule o melhor depósito a prazo

Há sítios na Internet onde pode efetuar comparações bancárias de diferentes produtos incluindo dos depósitos a prazo. A DECO, por exemplo, é uma das plataformas que lhe disponibiliza um comparador que o ajuda a descobrir onde obter o melhor depósito a prazo, de acordo com o seu perfil.

Pode ainda complementar a sua análise utilizando o simulador de juros nos depósitos a prazo do Banco de Portugal. Através deste simulador poderá ter uma ideia do que pode vir a receber só por deixar estar o seu dinheiro no banco.

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