Viviane Soares
Viviane Soares
23 Ago, 2019 - 06:21
Sabe o que é consolidar os créditos? Conheça a solução que reduz as suas mensalidades

Sabe o que é consolidar os créditos? Conheça a solução que reduz as suas mensalidades

Viviane Soares

Como funciona, na prática, a consolidação de créditos? Quais as vantagens? É mesmo possível ficar a pagar uma mensalidade mais baixa? Esclarecemos todas as dúvidas neste artigo.

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O crédito consolidado é uma solução financeira que lhe permite juntar vários créditos num só, sendo que passará a ter apenas um crédito com condições mais competitivas.

Porque há-de estar a desembolsar tanto dinheiro por mês em prestações com créditos, se pode pagar uma única prestação mensal mais baixa? É exatamente assim que funciona a consolidação: permite-lhe juntar todos os créditos que tem num só e, assim, passar a pagar uma única prestação a um dia fixo do mês.

A mensalidade é mais baixa porque, ao agregar todos os créditos num único, o prazo de pagamento é alargado e a taxa de juro pode ser reduzida.

Isto permite-lhe ter mais liquidez no final do mês, seja para gerir de forma organizada as suas finanças pessoais, seja para constituir uma margem de poupança ou realizar um novo projeto.

Consolidar os créditos? Saiba como funciona

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Ao agregar todas as suas mensalidades numa só, paga o montante do crédito consolidado num prazo mais alargado, passa a ter uma única entidade, poupando em comissões, e poderá ver reduzida a taxa de juro, sobretudo se tiver vários cartões de crédito. Com isso, passa a pagar uma única mensalidade com valor inferior ao somatório de todas as outras.

O que acontece na prática é que, em alguns casos, a instituição financeira à qual pede um crédito consolidado (por exemplo, a Cofidis) paga o valor em dívida às várias instituições onde tem os seus créditos atuais, permitindo-lhe depois pagar este montante com uma mensalidade mais pequena.

Principais vantagens de consolidar créditos

Tendo em vista o enquadramento do crédito consolidado, o que no fundo esta solução faz é reajustar a sua mensalidade ao seu orçamento.

Com um orçamento mensal mais desafogado, poderá constituir uma poupança, investir numa formação, planear as férias, aumentar a família, investir num hobby, trocar de carro, criar um fundo de emergência ou ter mais liquidez para um qualquer projeto pessoal.

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Resumindo, este é o panorama que tem atualmente e o que passaria a ter depois de recorrer ao crédito consolidado:

Antes de consolidar créditosDepois de consolidar os créditos 
1. Várias mensalidades1. Uma só mensalidade
2. Mensalidades com datas de pagamento diferentes2. Uma só data de pagamento
3. Cada mensalidade uma taxa de juro distinta3. Menos juros e uma só taxa
4. Taxa de esforço alta4. Taxa de esforço mais baixa
5. Pouca liquidez (orçamento muito ajustado às despesas)5. Mais liquidez (orçamento desafogado)
6. Muita ginástica financeira para chegar ao fim do mês com dinheiro6. Mais simplicidade na gestão das contas
7. Sem margem de manobra para outros projetos7. Possibilidade de poupar e investir em novos projetos

Saiba quanto pode ficar a poupar com o Crédito Consolidado >

É mesmo possível ficar a pagar uma mensalidade mais baixa?

saiba como consolidar creditos pode reduzir as mensalidades

Vamos a um exemplo para comparar a situação em que se encontra e a que poderia ter. Vamos pôr em hipótese que, neste momento, tem três créditos, com um total de mensalidades de 750€ e um montante total em dívida de 20.000€.

Fez várias simulações e acabou por optar pelo crédito consolidado na Cofidis. Nestas condições, para os 20.000€, passaria a pagar uma única mensalidade de 314,99€, num prazo de 96 meses, com TAEG 12,4%, TAN 10,65% e MTIC: 30.719,04€ .

Antes de consolidar os créditosDepois de consolidar os créditos 
Crédito automóvel: 400€ Crédito Consolidado
Crédito pessoal (eletrodomésticos): 200€
Cartão de crédito: 150€
3 mensalidades de créditos no valor total de: 750€1 mensalidade no valor de: 314,99€

Face aos 750€ iniciais, trata-se de uma redução de 435,01€ por mês. Recorrendo à consolidação de créditos pouparia 58% do seu orçamento mensal com créditos (os referidos).

Porquê optar pelo crédito consolidado na Cofidis?

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Há mais de 20 anos em Portugal, a Cofidis tem vindo a conquistar uma posição de referência na venda e gestão de crédito a particulares. Tanto é assim que a financeira foi eleita “Escolha do Consumidor 2019”, na categoria “Empresas de Crédito ao Consumo”, conquistando esta distinção pelo sétimo ano consecutivo (prémio da exclusiva responsabilidade da Consumer Choice).

Mais recentemente, foi eleita, pelo quarto ano consecutivo, “Marca de Confiança 2019” na categoria de “Empresas de Crédito ao Consumo”, pela revista Selecções do Reader’s Digest.

A Cofidis acompanha, atualmente, mais de 500 mil clientes numa relação sustentável e personalizada e, em termos de soluções de crédito, a empresa oferece os seguintes produtos:

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  • Linhas de Crédito;
  • Crédito Pessoal;
  • Cartão de Crédito;
  • Crédito Automóvel;
  • Crédito Moto;
  • Crédito Pessoal Lar e Recheio;
  • Crédito Pessoal Formação;
  • E o Crédito Consolidado.

Em relação a esta última solução, a Cofidis permite consolidar desde os 5 mil euros até aos 50 mil euros, até um prazo de 120 meses – sendo que se diferencia dos restantes pelas seguintes razões:

a) Não há comissão de análise do processo nem de abertura: se quiser realizar um crédito na Cofidis, contrariamente ao que acontece com muitas instituições, não necessita de pagar um montante adicional para abertura de crédito, tal como não precisa de pagar para ver o seu processo analisado (quer seja aceite ou recusado).

b) Não há comissões de amortização antecipada, parcial ou total: imagine que tem a possibilidade de liquidar o seu crédito antes do prazo final do pagamento. Neste caso, não precisa de pagar aquela percentagem adicional que costumam solicitar nestas situações.

c) As taxas de juro são fixas: não há mudanças inesperadas no prazo e na respetiva taxa de juro do empréstimo, o que consequentemente não fará a mensalidade oscilar.

d) A Cofidis liquida os seus créditos atuais: ao recorrer ao crédito consolidado Cofidis, poderá ficar descansado com esta fase do processo. A Cofidis liquida os créditos que tem nas várias instituições financeiras e trata de tudo por si.

e) O processo de contratação é feito online ou por telefone: trata-se de um processo simples que poderá tratar sem sair da comodidade da sua casa.

f) Redução de custos significativa: como não há lugar para cobrança de comissões e as taxas podem ser inferiores, as despesas associadas ao crédito são mais baixas.

g) Possibilidade de novo financiamento: pode solicitar um crédito consolidado para liquidar os empréstimos que já possui e ainda um financiamento adicional para um novo projeto.

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Simule também o seu crédito consolidado na Cofidis e perceba qual o montante que pode poupar ao fim do mês >>

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