A conta à ordem é um dos produtos bancários mais generalizados ao assegurar transferências bancárias e ordens de pagamento, de forma prática e segura. Por isso mesmo, ter uma conta à ordem é indispensável para tornar a gestão financeira mais simples.
Para ter ainda mais vantagens na gestão diária das finanças, é importante escolher uma solução à medida das suas necessidades. Certamente não veste uma camisola dois tamanhos acima do seu, nem quer uma casa com oito quartos quando só usa dois. Ou seja, tudo na vida deverá ter um tamanho adequado a si e às suas necessidades.
Quando se fala de contas bancárias estes princípios fazem ainda mais sentido. Para quê pagar por uma conta com serviços que não usa? Fará sentido alguém que só tem um cartão de débito e que só faz duas transferências por mês pagar tanto como um Cliente que tem uma utilização quase profissional da sua conta bancária?Se procura uma solução verdadeiramente ajustada, a Conta Caixa apresenta uma resposta compatível e capaz de o poupar a despesas com serviços de que não precisa.
Conta Caixa: sempre a poupar
Com a Conta Caixa tudo é feito de acordo com as suas necessidades. As comissões de manutenção de conta mensal não têm surpresas. Ao contratualizar, já sabe exatamente quanto vai pagar. Ou seja, não paga o que não vai usar e, por isso, está a poupar.
Mais, ao adquirir o pacote de serviços incluído em cada modalidade, paga muito menos do que se adquirir cada um daqueles serviços de maneira autónoma.
Além disso, com a Conta Caixa, pode aceder a ofertas e descontos em parceiros da CGD.
Conta Caixa S, M ou L, qual escolher?
Como nos tamanhos da indumentária, as contas Caixa podem ser S, M ou L.
Como escolher? Basta pensar nos produtos e serviços bancários de que precisa no seu dia-a-dia, ver qual a solução que se encaixa nas suas necessidades e escolher a solução certa para si.
A melhor forma de garantir que fez a escolha mais adequada é perceber quanto vai poupar no seu orçamento mensal.
Conta Caixa S
A Conta Caixa S corresponde a uma conta pensada para alguém prático, que simplifica ao máximo a relação com o Banco e que, por isso, também não deve pagar por aquilo de que não precisa.
Com uma comissão mensal de 3,2€ – a que acresce imposto de selo e que vem associado a critérios de bonificação das Contas Caixa S com domiciliação de rendimento ou património financeiro* igual ou superior a 5.000€ acrescidas de mais duas autorizações de débito na conta à ordem associada à Conta Caixa – esta conta dá-lhe tudo o que necessita. Ou seja, acesso a uma conta à ordem, um cartão de débito, quatro transferências SEPA não urgentes e MB Way.
A Conta Caixa S inclui, também, uma série de produtos e serviços que vão facilitar o seu dia-a-dia, como o acesso à APP Caixa Easy e App Caixa Easy; soluções de poupança automática (como transferências; agendamentos e arredondamento em cartões) e acesso à conta Caixaordenado (TAEG 14,7% para uma utilização de crédito de 1.500€ pelo prazo de 3 meses calculada com base na TAN 13,300%), uma facilidade de descoberto que permite antecipar até 100% do seu salário.
Ao aderir à solução, mantém todos os benefícios de ser cliente da Caixa, usufruindo de descontos e vantagens em parceiros nas áreas das viagens, lazer, moda, eletrodomésticos ou nos contratos de eletricidade e gás natural dos planos Galp ON.
Quanto poupa?
Outra grande vantagem da Conta S é que, ao adquirir um pacote de serviços está a poupar. Imagine que estes serviços são adquiridos individualmente.
Pagaria anualmente:
- 59,40€ pela conta à ordem
- 18€ pelo cartão de débito
- 38.40€ pelas quatro transferências
Ou seja, gastaria, por ano, com estes serviços, 115,80€. Com a Conta Caixa S pagará 38,4€ por ano, o que representa uma poupança de 77,4€ por ano.
Conta Caixa M
Se o S não é suficiente, até porque a conta é partilhada e, por isso, as necessidades são maiores, a Conta Caixa M pode ser a solução para si.
Pagando apenas 4€* por mês – a que acresce imposto de selo e que vem associado a critérios de bonificação das Contas Caixa M com domiciliação de rendimento ou património financeiro** igual ou superior a 5.000€ acrescidas de mais duas autorizações de débito na conta à ordem associada à Conta Caixa – tem acesso à conta à ordem, dois cartões de débito (para dois titulares), dois cartões de crédito (principal e adicional) e cinco transferências a crédito SEPA não urgentes ou MB Way.
Uma conta maior tem, obviamente mais vantagens. Além do acesso à APP Caixadirecta; soluções de poupança automática e acesso à conta Caixaordenado (com TAEG 14,7%, para uma utilização de crédito de 1.500 € pelo prazo de 3 meses, calculada com base na TAN 13,300%), vai beneficiar também de descontos na subscrição de seguros.
A Conta Caixa M dá descontos nos seguros de saúde Multicare, na Caixa Proteção Pessoal, Caixa Proteção Aventura, seguros de viagem ou de acidentes de trabalho. Beneficia igualmente de 12,5% de desconto no seguro Multirriscos Habitação Fidelidade Casa e de um voucher com três consultas de nutrição na subscrição de um Pack Recheio.
E para que possa, realmente, ter o pacote completo, há condições especiais na contratação de seguros dos ramos automóvel e vida.
As contas Caixa M permitem, também, o acesso a depósitos a prazo como o Depósito Caixa 1 Ano ou Depósito a Prazo a 3 Anos, que não estão acessíveis na conta S.
Beneficia, igualmente, de 25% de desconto na Comissão de Estudo de Crédito Habitação, bem como de ofertas e preços especiais na rede de parceiros da CGD.
Quanto poupa?
O valor da Conta Caixa M (48€ por ano) é, desde logo, sinónimo de poupança, porque, só com a comissão para disponibilização dos cartões pagaria um montante mais elevado. Mais, bastariam as cinco transferências para que atingisse esse valor.
Façamos as contas para ver quanto pagaria pelos serviços, caso fossem adquiridos separadamente.
- 59,40€ pela conta à ordem;
- 36€ pelos dois cartões de débito;
- 36€ pelos dois cartões de crédito Caixa Classic (TAEG de 13,6%, para um limite de crédito de € 1.500, com reembolso a 12 meses, à TAN de 10,40%);
- 48€ pelas cinco transferências
Ou seja, ter todas estas funcionalidades representaria uma despesa anual de 179,40€. Como só vai pagar 48€ (12 x 4€) terá uma poupança de 131,40€.
*O preço não bonificado é de 6€.
**Calculado em função de aplicações financeiras como depósitos a prazo, depósitos de poupança, depósitos classificados como produtos financeiros complexos, obrigações emitidas pela Caixa e fundos geridos pela Caixa Gestão de Ativos, Fundger e CGD Pensões. Excluem-se saldos médios existentes nas contas de Depósito à Ordem. Nas contas em moeda estrangeira, o contravalor em euros é apurado tendo por base a taxa de câmbio fixing no último dia do mês a que diz respeito o apuramento do Património Financeiro.
Conta Caixa L
A Conta Caixa M não é suficiente? Além dos cartões, precisa também de transferências ilimitadas e quer ter acesso a vantagens exclusivas.
A Conta Caixa L foi feita para clientes mais exigentes e permite que, por 7€ por mês – a que acresce imposto de selo e que vem associado a critérios de bonificação das Contas Caixa L com domiciliação de rendimento ou património financeiro* igual ou superior a 5.000€ acrescidas de mais duas autorizações de débito na conta à ordem associada à Conta Caixa -, possa usufruir de acesso à conta à ordem, dois cartões de débito (dois titulares), dois cartões de crédito (principal e adicional) e transferências a crédito SEPA não urgentes e MB Way ilimitadas.
Nesta modalidade, beneficia também de descontos num vasto leque de produtos e serviços para o seu dia-a-dia e dos descontos dados pela rede de parceiros aos clientes da Caixa, bem como do acesso a depósitos a prazo, como o Depósito Caixa 1 Ano ou Depósito a Prazo a 3 Anos.
Se está a pensar em comprar casa, a oferta de 25% de desconto na comissão de estudo de crédito habitação será certamente uma boa ajuda.
Uma grande vantagem, porém, é a oferta, para a sua casa, do Seguro de Assistência ao Lar, que envia profissionais qualificados e assume custos de deslocação e de mão-de-obra para diversas coberturas.
Quanto poupa?
Quanto mais alargada a solução, maior a poupança. Neste caso, a poupança até pode ser maior do que pensa. Basta fazer mais do que cinco transferências SEPA ou MBWay mensais para chegar a um valor superior. Na Conta L, as transferências são ilimitadas.
Mas a melhor forma de perceber quanto poupa é ver quanto gastaria se, em vez de adquirir um pacote de serviços, tivesse de os pagar separadamente:
- 59,40€ pela conta à ordem;
- 36€ pelos dois cartões de débito;
- 100€ pelos dois cartões de crédito Caixa Gold (TAEG de 15,0%, para um limite de crédito de € 2.650, com reembolso a 12 meses, à TAN de 10,20%);
- 48€ por cinco transferências
Seria uma despesa anual de 243,40€. Com a Conta L todo este pacote custa 7€ por mês, ou 84€ por ano, permitindo poupar 159,40€.
Como aderir às Contas Caixa
As Contas Caixa estão disponíveis não só para quem já é Cliente CGD, mas também para novos clientes.
Se já é Cliente pode fazer a sua adesão sem sair de casa. Basta aceder ao Caixadirecta e selecionar a área Contas. Pode também esclarecer dúvidas e informar-se das condições em qualquer agência da Caixa.
Se já for titular de um cartão de débito (Visa Electron/Maestro) e de um cartão de crédito Caixa Classic (TAEG de 13,6%, para um limite de crédito de € 1.500, com reembolso a 12 meses, à TAN de 10,40%) ou Caixa Gold (TAEG de 15,0%, para um limite de crédito de € 2.650, com reembolso a 12 meses, à TAN de 10,20%), pode associar estes cartões à Conta Caixa e tirar o maior partido de toda a diversidade de contas feitas à sua medida. Escolha a que mais lhe convém.