Painéis solares danificados pelo vento? O que o seguro paga

Sempre que o IPMA emite um aviso vermelho por vento, quem tem painéis solares no telhado faz a mesma pergunta: o sistema aguenta e, se não aguentar, quem paga?

Os módulos são feitos para estar ao tempo, mas o vento extremo põe à prova sobretudo o que os segura: a estrutura, as fixações e o próprio telhado. Um painel que se solta pode partir-se, danificar a cobertura ou cair na via pública.

E o prejuízo não fica pelo estrago. Uma participação tardia, a falta de provas ou uma apólice que deixa os painéis de fora podem transformar um sinistro coberto numa despesa de milhares de euros paga do seu bolso.

Antes da tempestade: o que fazer sem subir ao telhado

Não suba ao telhado com chuva ou vento forte. A Proteção Civil alerta para o elevado risco de trabalhos ou inspeções em telhados durante o mau tempo, porque a superfície fica escorregadia. O que pode fazer em segurança, a partir do chão ou de uma janela:

• Observe o sistema. Painéis desalinhados, fixações visivelmente soltas ou cabos pendurados são sinais de alerta. Se notar algum, contacte o instalador; não é uma reparação para fazer sozinho.
• Retire ou fixe objetos soltos em varandas e terraços. Vasos, cadeiras ou toldos projetados pelo vento podem partir o vidro dos módulos.
• Fotografe os painéis hoje. Imagens com data e hora provam o estado do sistema antes do temporal e ajudam a afastar a alegação de desgaste.
• Reúna os documentos – fatura da instalação, números de série, certificados de garantia, apólice do seguro e comprovativo de registo da unidade de autoconsumo (UPAC).
• Kits de varanda amovíveis: siga o manual. Alguns fabricantes recomendam desligar e recolher o equipamento quando há vento muito forte.

Uma tempestade traz muitas vezes cortes de energia. Aproveite para preparar a casa com um kit de sobrevivência de 72 horas.

Durante o temporal: a segurança vem primeiro

Fique em casa e não vá ver o telhado enquanto houver vento forte. Nenhum painel vale uma queda. Se faltar a luz, não estranhe que o sistema deixe de produzir. Os inversores ligados à rede desligam-se automaticamente quando a rede falha, uma medida de segurança para proteger quem trabalha nas linhas. Só os sistemas híbridos com função de backup mantêm alguns circuitos alimentados.

Desligar o sistema por precaução é, na maioria das instalações, opcional. Se o fizer, siga o manual do inversor e só com o quadro seco e sem danos. Na dúvida, não mexa.

Se a água entrar na divisão onde estão o inversor ou as baterias, não se aproxime nem mexa no quadro elétrico. Painéis caídos na rua ou cabos no chão também não se tocam, porque os painéis continuam a produzir eletricidade enquanto houver luz: afaste-se e ligue o 112. Para avarias na rede elétrica, contacte a E-REDES pela linha 800 506 506.

O que o seguro multirriscos cobre e onde costuma falhar

O seguro contra incêndio, obrigatório nos prédios em propriedade horizontal, não paga estragos do vento. Para isso, precisa de um multirriscos habitação com a cobertura de tempestades, que nem sempre vem incluída. Mesmo com essa cobertura, há três pontos a confirmar nas condições da apólice:

1. A definição de tempestade. Muitas apólices só ativam esta cobertura quando o vento ultrapassa um limite, frequentemente entre 80 e 120 km/h, medido na estação meteorológica mais próxima. Algumas aceitam, em alternativa, a prova de danos generalizados em edifícios da zona.
2. Os painéis estão incluídos? Há apólices que os tratam como parte do edifício, outras que exigem uma cobertura própria para quebra ou queda de painéis solares e outras que os excluem.
3. O capital seguro. Se o valor do sistema não foi somado ao capital do edifício, a casa pode estar subsegurada, e a indemnização é reduzida na proporção da diferença.

A garantia do fabricante destina-se a defeitos do equipamento; os estragos causados pelo vento ficam, em regra, de fora. Já um painel que se solta por má fixação pode ser responsabilidade de quem fez a instalação. Peça-lhe um relatório técnico.

Se ainda está a ponderar o investimento, conheça as vantagens do autoconsumo de energia antes de fazer contas ao seguro.

Depois da tempestade: como participar os danos sem perder dinheiro

Quando o vento acalmar, siga esta ordem:

1. Avalie à distância. Veja o telhado a partir do chão e confira a app de monitorização: uma quebra de produção pode indicar cabos ou módulos danificados. Se o inversor mostrar um alarme de falha de isolamento, não volte a ligar o sistema e chame o instalador.
2. Registe tudo. Fotografe e filme os painéis, o telhado, a estrutura e a envolvente, incluindo árvores ou objetos caídos.
3. Evite que o dano aumente. A lei impõe ao segurado o dever de salvamento: deve tomar medidas razoáveis, como pedir a um profissional que tape uma zona do telhado aberta. Guarde as faturas, porque estas despesas são, em regra, reembolsáveis.
4. Participe no prazo. O Regime Jurídico do Contrato de Seguro obriga a comunicar o sinistro no prazo previsto na apólice ou, se nada estiver previsto, nos oito dias seguintes a ter conhecimento dele.
5. Não faça reparações definitivas antes da peritagem, salvo urgência. Peça ao instalador um orçamento detalhado para entregar à seguradora.
6. Junte a prova do vento, se a apólice o exigir. Pode pedir ao IPMA os dados da estação meteorológica mais próxima, um serviço que pode ter custo.

Se a seguradora recusar, peça a justificação por escrito, citando a cláusula aplicada, e apresente reclamação. Sem resposta satisfatória, pode recorrer ao provedor do cliente da seguradora e à Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF). Também pode usar o Livro de Reclamações. Os cortes de luz costumam acompanhar estes temporais. Veja também o que fazer quando falta a luz.

A próxima tempestade começa a ser preparada hoje

Os painéis solares aguentam a maioria dos temporais, mas a proteção do investimento não depende só do vidro e do alumínio. Depende de uma fixação revista pelo instalador, de fotografias tiradas a tempo e de uma apólice lida com atenção.

Depois de cada temporal, vale a pena pegar nas condições do seguro e confirmar as três perguntas que decidem uma indemnização: se a tempestade está coberta, se os painéis estão incluídos e se o capital chega para os substituir. Se a resposta for “não” a alguma delas, este é o momento de falar com a seguradora, antes de o próximo aviso vermelho chegar.

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