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Mónica Carvalho
Mónica Carvalho Com Nídia Ferreira
21 Set, 2020 - 17:30

Contas para estudantes: conheça os principais benefícios

Mónica Carvalho Com Nídia Ferreira

As contas para estudantes trazem vantagens e condições especiais no acesso a serviços bancários. Saiba mais sobre o tema.

conta para estudantes

A entrada na universidade marca o início de uma nova e importante etapa na vida de um jovem. Para muitos, esse é também o início da gestão da vida financeira e, para isso, uma conta estudante, pelas suas características, poderá trazer condições vantajosas e simplificadas, quando comparada com as contas à ordem típicas que o mercado oferece.

Todos sabemos que a vida de estudante exige que se faça uma gestão organizada das finanças pessoais, porque além de marcar o início da independência para muitos jovens, traz também uma série de despesas associadas. Além disso, esta pode também ser a altura em que muitos estudantes universitários iniciam a sua atividade laboral.

Ainda que a oferta de contas para estudantes atualmente não seja muito significativa, são vários os bancos que disponibilizam contas jovem, com condições igualmente apetecíveis, como forma de atrair e fidelizar novos clientes desde cedo.

conta estudante: o que a distingue e COMO FUNCIONA

conta estudante

As contas para estudantes especificamente – bem como as outras para jovens, no geral – distinguem-se por serem direcionadas exclusivamente a um determinado público-alvo, habitualmente entre os 13/14 anos e os 25 anos, e terem associadas vantagens relativamente às contas tradicionais.

Normalmente estão isentas de despesas de manutenção e dão acesso a um cartão de débito sem ter de pagar anuidade. Além disso, permitem realizar de forma gratuita as principais operações do dia a dia, como transferências, pagamentos de serviços e débitos diretos, sendo que, para tal, em muito se incentiva a acessibilidade via aplicação ou homebanking.

No entanto, a conta estudante e os seus benefícios não duram para sempre, uma vez que está limitada pela frequência do ensino superior ou pela idade.

Quando essas condições de acesso deixam de se verificar, as vantagens também terminam e, caso não tenha isso em conta, o cliente pode ser surpreendido com alterações contratuais.  

Principais vantagens da conta estudante

Vejamos então mais detalhadamente quais as principais vantagens da conta estudante, quando comparada com outras contas à ordem:

  • Montante mínimo de abertura de conta reduzido (ou inexistente, nos casos em que o banco tenha protocolo com a universidade);
  • Isenção de despesas (comissões) de manutenção;
  • Nalguns casos dão acesso a cartão de crédito com descontos ou benefícios de utilização em entidades parceiras;
  • Acesso simplificado ao crédito pessoal, automóvel e até crédito habitação, dependendo da entidade bancária;
  • Vantagens no acesso ao crédito universitário, sendo que, para tal, os alunos apenas começam a pagar e a amortizar o empréstimo depois de terminar os estudos e começarem a trabalhar;
  • Acesso facilitado, gratuito, e muitas vezes ilimitado, em determinadas funcionalidades via homebanking ou aplicação;
  • Ainda associados aos cartões para estudantes estão algumas ofertas e descontos em alguns produtos e serviços, tais como: cinema e outros espetáculos, viagens, computadores, etc.

Conheça algumas contas para estudantes

Como referimos, não são muitas as contas para estudantes disponibilizadas pelos bancos que operam em Portugal. O que tem vindo a aumentar nos últimos anos têm sido as contas para jovens, onde se enquadra a larga maioria dos estudantes e que trazem, habitualmente, vantagens consideráveis.

Ainda assim, há algumas soluções mais ou menos específicas para este tipo de público, de que são exemplo as que se seguem.

Santander Totta – Cartão TUI e Conta Stream

O Santander Totta é o parceiro oficial de algumas instituições de ensino superior em Portugal. Por esse motivo, quando fazem a matrícula, ao cartão de estudante (que tem a função de identificação), os alunos têm a opção de associar a vertente bancária, se assim o entenderem.

A partir daí podem beneficiar das condições especiais oferecidas pelo banco, entre as quais uma conta e um cartão de débito (cartão TUI), sem custos até aos 25 anos.

Estas condições estendem-se a outros estudantes, independentemente da instituição de ensino que frequentem ter ou não convénio com o banco.

Além disso, entre as soluções do banco para jovens até aos 30 há ainda a Conta Stream Santander Totta que, em rigor, não é exclusiva para universitários, abrangendo também crianças e jovens.

Assim, até aos 20 anos ou até aos 25 anos (para universitários), os jovens não pagam pela conta, nem pelo cartão. Já os clientes com idades compreendidas entre os 21 e os 29 anos (inclusive), que estejam inscritos num curso de Ensino Superior ou que tenham concluído um curso superior nos últimos 2 anos, pagam dois euros por mês, mais imposto de selo, de despesas de manutenção.

Eis as principais características desta conta:

  • Montante mínimo de abertura de conta de 25 euros;
  • Conta isenta de comissões de manutenção até aos 20 anos de idade (inclusive) ou dos 21 aos 25 anos de idade (apenas para clientes universitários).
  • Comissão de manutenção para clientes dos 26 aos 30 anos (inclusive) de 2 euros/mês + Imposto do Selo;
  • Cartão de débito gratuito (para os titulares com idade até 25 anos, inclusive);
  • Acesso a dois cartões recarregáveis (pré-pagos) isentos de comissão de disponibilização;
  • Oferta de um ano do Seguro de Responsabilidade Civil Familiar;
  • Transferências online gratuitas e ilimitadas através da app ou homebanking;
  • Vantagens no acesso ao crédito pessoal (exclusivo para Clientes Universitários).

Caixa Geral de Depósitos – Cartão IU / Conta Jovem

À semelhança do Santander Totta, também a Caixa Geral de Depósitos tem um convénio com muitas universidades e politécnicos, sendo a responsável por emitir os cartões de estudante daquelas instituições de ensino. E, tal como acontece no banco espanhol, qualquer estudante do ensino superior poderá aceder às condições especiais que lhe estão associadas.

Assim, para além do cartão de identificação, os estudantes universitários que optem pela vertente bancária, podem utilizar o cartão IU como cartão de débito habitual. Para isso basta que ao cartão associem qualquer conta CGD (pode ser uma conta que já possuam ou uma nova).

Nesse momento, passam então a beneficiar da isenção da anuidade do cartão e de outras vantagens associadas, como descontos em produtos de crédito pessoal, arredondamento de trocos, e descontos e promoções em empresas parceiras da Caixa.

No que diz respeito a contas, a CGD não dispõe de nenhuma solução específica para estudantes. No entanto, as contas de jovens até 25 anos, com apenas um titular, estão isentas da comissão de manutenção de conta à ordem. Além disso, as contas abertas no âmbito da adesão aos cartões Caixa Académica Estudante ou Caixa IU, não estão sujeitas a um limite mínimo de abertura.

Novo Banco – Conta NB 18.25

Embora no passado tenha tido uma conta exclusiva para estudantes, neste momento o Novo Banco disponibiliza a conta NB 18.25 a todos os jovens com idades compreendidas entre os 18 e os 25 anos, quer estejam a estudar ou não.

Estas são as principais vantagens da conta:

  • Montante mínimo de abertura: 50 euros
  • Manutenção de conta gratuita até aos 25 anos inclusive. A partir desta idade tem comissão de manutenção mensal de 5 euros (60 euros por ano);
  • Disponibilização de um cartão de débito gratuito;
  • Disponibilização de um cartão pré-pago Pocket NB gratuito;
  • Acesso à NB smart app;
  • Acesso facilitado a diferentes tipos de financiamentos;
  • Facilidades de descoberto sujeita a aprovação comercial por parte do Banco e mediante contrato.

Outros bancos

Ainda que a generalidade das entidades bancárias não tenha uma conta específica para estudantes, quase todas oferecem soluções destinadas ao público jovem em geral.

As condições e vantagens são também elas muito semelhantes e incluem normalmente a isenção de despesas de manutenção e acesso um cartão de débito gratuito.

Vejamos alguns exemplos.

BancoContaComissão de manutençãoCondições de acessoMontante de abertura
Crédito AgrícolaSuper JovemIsentoTodos os jovens entre os 18 e os 30 anossem mínimo
MontepioEspecial JovemIsento até aos 25Todos os jovens entre os 18 e os 30 anosMínimo 25 €
BPIValor JovemIsentoTodos os jovens entre 13 e 25 anosMínimo 25 €
Caixa Geral de DepósitosCaixa JovemIsentoTodos os jovens entre os 18 e os 25 anosMínimo 100 €

As informações constantes da tabela, foram recolhidas nos sites das respetivas instituições bancárias à data da publicação do artigo.

Aconselhamos, no entanto, a que consulte todas as condições nos bancos onde tiver interesse em efetuar a abertura de conta, no sentido de melhor perceber as potenciais vantagens que cada entidade bancária poderá oferecer.

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