A subida das taxas de juro anunciadas pelo BCE está a ter impacto nas prestações do crédito habitação, mas também nas poupanças, sobretudo nos Certificados de Aforro que, por estarem indexados à Euribor a 3 meses, estão a reagir de imediato à mexida nos juros.
O impacto desta subida dos juros, por outro lado, não teve efeito nos depósitos a prazo, mas desde outubro de 2022 o cenário tem vindo a mudar. Se em setembro de 2022, os juros na maioria dos depósitos rendiam menos de 1%, hoje os valores já são bem diferentes.
Recorde-se que enquanto a Euribor esteve negativa, as taxas de juro passivas, como as taxas de juro dos depósitos a prazo eram pouco atrativas, o que podia reduzir a motivação para poupar. Com a subida dos juros, a rentabilidade destes depósitos tende a aumentar, mas nunca de forma tão expressiva como a rentabilidade dos Certificados de Aforro.
De qualquer forma, e como os depósitos a prazo são o produto de poupança de eleição dos portugueses, convém acompanhar a evolução das taxas de juro dos depósitos a prazo, até para perceber como pode rentabilizar ao máximo as suas poupanças.
Taxas de juro dos depósitos a prazo: o que deve saber?
As taxas de juro passivas são, no fundo, a remuneração que recebe do banco por ter o seu dinheiro nessa conta durante um certo período. Ao contrário do que acontece com as contas à ordem, que servem para fazer movimentações de dinheiro, nos depósitos a prazo a ideia é que o capital fique imobilizado.
Quanto maior o período, mais alta é, geralmente, a taxa de juro. Ou seja, quanto mais tempo tiver o dinheiro num depósito, mais a poupança cresce. Se houver mobilização de capital durante o período que foi contratado, existe penalização. Isto é, perde os juros.
Os depósitos a prazo têm outra vantagem: até 100 mil euros estão cobertos pelo Fundo de Garantia dos Depósitos. O que significa que, em caso de falência do banco, o seu dinheiro está seguro.
Tenha ainda em atenção que os juros dos depósitos bancários estão sujeitos a impostos. Ou seja, é aplicada a chamada taxa liberatória (no valor de 28%). Esse valor é descontado pelo banco antes de lhe pagar os juros. Em certos casos, compensa englobar este rendimento com os restantes quando entregar a declaração de IRS.
Como comparar taxas de juro dos depósitos a prazo?
Antes de escolher um depósito a prazo pode e deve comparar as condições que os vários bancos oferecem.
No entanto, tenha em atenção que deve fazer a comparação para condições semelhantes. Isto é, verificar, por exemplo, as as taxas de juro para vários depósitos no mesmo prazo e com as mesmas condições de mobilização.
Deve igualmente ter em conta as eventuais comissões que cada instituição bancária cobra. Para comparar pode usar o comparador de comissões do Banco de Portugal.
Há ainda casos em que as condições só se aplicam a quem já for cliente do banco e outros em que poderá ter de subscrever outros produtos. Alguns bancos têm depósitos com taxas apelativas como forma de cativar novos clientes.
Para poder comparar e ter uma ideia das taxas de juro praticadas nos depósitos a prazo, selecionamos as opções com as taxas mais interessantes, tendo em conta uma consulta efetuada a 19 de janeiro de 2023. No entanto, e até porque existem ofertas promocionais, é importante que confirme, junto dos bancos, os produtos que têm disponíveis no momento em que quiser contratar o seu depósito.
Depósitos a 3 meses
Foram selecionados os depósitos a prazo com taxas de juro iguais ou superiores a 1%.
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| Banco Best | DP Novos Clientes | 2.500 | 2,25 | 1,62 |
| BAI | DP Novos Clientes | 2.500 | 2,50 | 1,80 |
| Banco Atlântico Europa | Depósito a Prazo Boas Vindas | 500 | 1,00 | 0,72 |
| BIG | Super Depósito | 500 | 2,00 | 1,44 |
| Banco Carregosa | Depósito a Prazo Banco Carregosa Bem-vindo | 25.000 | 2,00 | 1,44 |
Depósitos a 6 meses
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| BNI Europa | Depósito 183 dias | 2.500 | 1,60 | 1,152 |
| Banco Invest | DP Invest Choice Novos Montantes | 2.000 | 2,00 | 1,44 |
Depósitos a 12 meses
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| BAI Europa | Depósito a Prazo Premium | 2.500 | 2,00 | 1,44 |
| BNI Europa | BNI Europa 366 dias | 2.500 | 1,80 | 1,296 |
| Banco Invest | Invest Choice Novos Montantes | 2.000 | 2,00 | 1,44 |
Depósitos para um prazo de 2 anos (24 meses)
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| BAI Europa | DP Premium | 2.500 | 2,15 | 1,55 |
| BNI Europa | BNI Europa 24 meses | 2.500 | 1,90 | 1,368 |
| Banco Invest | Invest Choice Novos Montantes | 2.000 | 2,00 | 1,44 |
Depósitos a 3 anos (36 meses)
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| Banco BAI Europa | Depósito a Prazo | 2.500 | 2,20 | 1,58 |
| BNI Europa | BNI Europa 36 meses | 2.500 | 2,05 | 1,476 |
| BNI Europa | 36 meses não mobilizável | 2.500 | 2,15 | 1,548 |
Depósitos a 5 anos (60 meses)
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| Banco BNI | 5 anos não mobilizável | 2.500 | 2,50 | 1,80 |
| Banco BNI | 5 anos não renovável | 2.500 | 2,40 | 1,728 |
| BAI Europa | Depósito a Prazo | 2.500 | 2,50 | 1,80 |
Artigo originalmente publicado em março de 2021. Última atualização em janeiro de 2023.
