A subida das taxas de juro anunciadas pelo BCE está a ter impacto nas prestações do crédito habitação, mas também nas poupanças, sobretudo nos Certificados de Aforro, que estão a reagir de imediato à subida da Euribor a 3 meses.
O impacto desta subida dos juros também se deverá fazer sentir nos depósitos a prazo, mas de forma muito mais lenta (e sem acompanhar a escalada da inflação).
Recorde-se que enquanto a Euribor esteve negativa, as taxas de juro passivas, como as taxas de juro dos depósitos a prazo eram pouco atrativas, o que podia reduzir a motivação para poupar. Com a subida dos juros, a rentabilidade destes depósitos tende a aumentar, mas nunca de forma tão expressiva seria de esperar.
De qualquer forma, convém acompanhar a evolução das taxas de juro dos depósitos a prazo, até para perceber como pode rentabilizar ao máximo as suas poupanças.
Taxas de juro dos depósitos a prazo: o que deve saber?
As taxas de juro passivas são, no fundo, a remuneração que recebe do banco por ter o seu seu dinheiro nessa conta durante um certo período. Ao contrário do que acontece com as contas à ordem, que servem para fazer movimentações de dinheiro, nos depósitos a prazo a ideia é que o capital fique imobilizado.
Quanto maior o período, mais alta é, geralmente, a taxa de juro. Ou seja, quanto mais tempo tiver o dinheiro “parado”, mais a poupança cresce. Se houver mobilização de capital durante o período que foi contratado, existe penalização. Isto é, perde os juros.
Os depósitos a prazo têm outra vantagem: até 100 mil euros estão cobertos pelo Fundo de Garantia dos Depósitos. O que significa que, em caso de falência do banco, o seu dinheiro está seguro.
Tenha ainda em atenção que os juros dos depósitos bancários estão sujeitos a impostos. Ou seja, é aplicada a chamada taxa liberatória (no valor de 28%). Esse valor é descontado pelo banco antes de lhe pagar os juros. Em certos casos, compensa englobar este rendimento com os restantes quando entregar a declaração de IRS.
Como comparar taxas de juro dos depósitos a prazo?
Antes de escolher um depósito a prazo pode e deve comparar as condições que os vários bancos oferecem.
No entanto, tenha em atenção que deve fazer a comparação para condições semelhantes. Isto é, verificar, por exemplo, as as taxas de juro para vários depósitos no mesmo prazo e com as mesmas condições de mobilização.
Deve igualmente ter em conta as eventuais comissões que cada instituição bancária cobra. Para comparar pode usar o comparador de comissões do Banco de Portugal.
Há ainda casos em que as condições só se aplicam a quem já for cliente do banco e outros em que poderá ter de subscrever outros produtos. Alguns bancos têm depósitos com taxas apelativas como forma de cativar novos clientes.
Para poder comparar e ter uma ideia das taxas de juro praticadas nos depósitos a prazo, selecionamos as opções com as taxas mais interessantes, tendo em conta uma consulta efetuada a 2 de agosto de 2022. No entanto, e até porque existem ofertas promocionais, é importante que confirme, junto dos bancos, os produtos que têm disponíveis no momento em que quiser contratar o seu depósito.
Depósitos a 3 meses
Foram selecionados os depósitos a prazo com taxas de juro de pelo menos 1%.
Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
Banco Best | DP Novos Clientes | 2.500 | 1,5 | 1,1 |
BAI | DP Novos Clientes | 2.500 | 1,1 | 0,72 |
Banco Atlântico Europa | Depósito a Prazo Boas Vindas | 500 | 1 | 0,72 |
BIG | Super Depósito | 500 | 1 | 0,72 |
Banco Carregosa | Depósito a Prazo Banco Carregosa Bem-vindo | 25.000 | 1 | 0,72 |
Depósitos a 6 meses
Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
Banco Invest | DP Novos Clientes | 2.500 | 1,5 | 1,08 |
BNI Europa | Depósito 183 dias | 5.000 | 1,15 | 0,82 |
Banco Invest | DP Invest Choice Novos Montantes | 2.000 | 1 | 0,72 |
Depósitos a 12 meses
Neste prazo não existiam, à data, taxas de juro acima de 1%.
Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
BAI Europa | Depósito a Prazo Premium | 2.500 | 0,70 | 0,50 |
BNI Europa | BNI Europa 366 dias | 2.500 | 0,60 | 0,43 |
Banco Invest | Invest Mais | 2.000 | 0,45 | 0,32 |
Depósitos para um prazo de 2 anos (24 meses)
Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
BAI Europa | DP Premium Europa | 2.500 | 0,85 | 0,61 |
BNI Europa | BNI Europa 24 meses | 2.500 | 0,70 | 0,50 |
Banco Invest | Invest Mais | 2.000 | 0,40 | 0,28 |
Depósitos a 3 anos (36 meses)
Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
Banco BAI Europa | Depósito a Prazo | 2.500 | 1,00 | 0,72 |
BNI Europa | BNI Europa 36 meses | 2.500 | 0,90 | 0,648 |
BNI Europa | 36 meses não mobilizável | 2.500 | 1,00 | 0,72 |
Depósitos a 5 anos (60 meses)
Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
Banco BNI | 5 anos não mobilizável | 2.500 | 1,25 | 0,90 |
Banco BNI | 5 anos não renovável | 2.500 | 1,10 | 0,792 |
BAI Europa | Depósito a Prazo | 2.500 | 1,00 | 0,72 |
Banco Invest | Invest Depósito 5 anos | 2.000 | 0,55 | 0,396 |