Olga Teixeira
Olga Teixeira
21 Fev, 2024 - 12:17

Taxas de juro dos depósitos a prazo a subir

Olga Teixeira

Saiba qual o impacto que a subida de juros tem no seu dinheiro. Conheça e compare taxas de juro dos depósitos a prazo.

Taxas de juro dos depósitos a prazo

O BCE tem vindo a subir as taxas de juro e, em consequência, as taxas de juros dos depósitos a prazo também estão a subir.

Este produto financeiro demorou mais tempo a reagir a essas subidas ao contrário dos Certificados de Aforro que, por estarem indexados à Euribor a 3 meses, reagiram de imediato à mexida nos juros.

A subida das taxas de juro está também a ter impacto nas prestações do crédito habitação. 

Explicamos tudo neste artigo.

Taxas de juro dos depósitos a prazo: o estado da arte

O impacto desta subida dos juros, por outro lado, não teve efeito nos depósitos a prazo, mas desde outubro de 2022 o cenário tem vindo a mudar. Se em setembro de 2022, os juros na maioria dos depósitos rendiam menos de 1%, hoje os valores já são bem diferentes.

Recorde-se que enquanto a Euribor esteve negativa, as taxas de juro dos depósitos a prazo eram pouco atrativas, o que podia reduzir a motivação para poupar. Mas com a subida dos juros, a rentabilidade destes depósitos tem vindo a aumentar.

De qualquer forma, e como os depósitos a prazo são o produto de poupança de eleição dos portugueses, convém acompanhar a evolução das taxas de juro dos depósitos a prazo, até para perceber como pode rentabilizar ao máximo as suas poupanças.

Taxas de juro dos depósitos a prazo: o que deve saber?

As taxas de juro dos depósitos a prazo são a compensação por ter o dinheiro no banco

As taxas de juro dos depósitos a prazo são, no fundo, a remuneração que recebe do banco por ter o seu dinheiro nessa conta durante um certo período. Ao contrário do que acontece com as contas à ordem, que servem para fazer movimentações de dinheiro, nos depósitos a prazo a ideia é que o capital fique imobilizado.

Quanto mais tempo, maior é a compensação

Quanto maior o período, mais alta é, geralmente, a taxa de juro. Ou seja, quanto mais tempo tiver o dinheiro num depósito, mais a poupança cresce. Se houver mobilização de capital durante o período que foi contratado, existe penalização. Isto é, perde os juros.

Os depósitos a prazo estão seguros

Os depósitos a prazo têm outra vantagem: até 100 mil euros estão cobertos pelo Fundo de Garantia dos Depósitos. O que significa que, em caso de falência do banco, o seu dinheiro está seguro.

Os juros dos depósitos a prazo contam para o IRS

Tenha ainda em atenção que os juros dos depósitos bancários estão sujeitos a impostos. Ou seja, é aplicada a chamada taxa liberatória (no valor de 28%). Esse valor é descontado pelo banco antes de lhe pagar os juros. Em certos casos, compensa englobar este rendimento com os restantes quando entregar a declaração de IRS.

COMO COMPARAR TAXAS DE JURO DOS DEPÓSITOS A PRAZO?

Antes de escolher um depósito a prazo pode e deve comparar as condições que os vários bancos oferecem.

No entanto, tenha em atenção que deve fazer a comparação para condições semelhantes. Isto é, verificar, por exemplo, as taxas de juro para vários depósitos no mesmo prazo e com as mesmas condições de mobilização.

Deve igualmente ter em conta as eventuais comissões que cada instituição bancária cobra. Para comparar pode usar o comparador de comissões do Banco de Portugal.

Há ainda casos em que as condições só se aplicam a quem já for cliente do banco e outros em que poderá ter de subscrever outros produtos. Alguns bancos têm depósitos com taxas apelativas como forma de cativar novos clientes.

Para poder comparar e ter uma ideia das taxas de juro praticadas nos depósitos a prazo, selecionamos as opções com as taxas mais interessantes, tendo em conta uma consulta efetuada a 16 de fevereiro de 2024.

No entanto, e até porque existem ofertas promocionais, é importante que confirme, junto dos bancos, os produtos que têm disponíveis no momento em que quiser contratar o seu depósito.

Depósitos a 3 meses

Foram selecionados os depósitos a prazo com taxas de juro iguais ou superiores a 1%.

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
BankinterDepósito NET Boas-Vindas10.0003,502,52
CGDDepósito Caixa 3 meses5003,52,52
BNI EuropaDP 36 Meses Renovável com capitalização2.5003,752,7
Banco CarregosaDepósito a Prazo Banco Carregosa Bem-vindo25.0003,752,7
Banco Atlântico EuropaDepósito a Prazo Boas Vindas5003,52,52
BIGSuper Depósito USD (dólares)1000 $53,6

Depósitos a 6 meses

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
BNI EuropaDepósito 183 dias2.50042,88
OpenbankDepósito Open 6 Meses Novos Montantes13,752,7
Banco Atlântico
Europa
DP ATLANTICO 6 Meses5003,52,52
Banco FinantiaDP 6 Meses2.5003,352,4
Banco CTTSuper DP 6 meses5.0003,352,4

Depósitos a 12 meses

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
BNI EuropaDP Sem Mobilidade Antecipada 1 Ano2.50042,88
Banco CTTSuper DP 12 meses5.00032,16
OpenbankDepósito Open 12 Meses Novos Montantes13,52,52
Banco InvestInvest Choice Novos Montantes2.0003,52,52

Depósitos para um prazo de 2 anos (24 meses)

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
BAI EuropaDP Premium2.5003,752,7
BNI EuropaBNI Europa 24 meses não mobilizável2.5003,752,7
Banco InvestInvest Choice Novos Montantes2.00032,16


Depósitos a 3 anos (36 meses)

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
Banco BAI EuropaDepósito a Prazo2.5003,752,7
BNI EuropaBNI Europa 36 meses2.5003,752,7
BNI Europa36 meses não mobilizável2.5003,82,72


Depósitos a 5 anos (60 meses)

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
Banco BNI5 anos não mobilizável2.5003,252,34
Banco BNI5 anos não renovável2.5003,352,412
Banco BNIDP 5 Anos Renovável não Capitalizável2.50032,16
BAI EuropaDepósito a Prazo2.5002,501,80

Artigo originalmente publicado em março de 2021. Última atualização em fevereiro de 2024.

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