Olga Teixeira
Olga Teixeira
19 Jan, 2023 - 12:17

Taxas de juro dos depósitos a prazo começam a subir

Olga Teixeira

Saiba qual o impacto que a subida de juros tem no seu dinheiro. Conheça e compare taxas de juro dos depósitos a prazo.

Taxas de juro dos depósitos a prazo

A subida das taxas de juro anunciadas pelo BCE está a ter impacto nas prestações do crédito habitação, mas também nas poupanças, sobretudo nos Certificados de Aforro que, por estarem indexados à Euribor a 3 meses, estão a reagir de imediato à mexida nos juros.

O impacto desta subida dos juros, por outro lado, não teve efeito nos depósitos a prazo, mas desde outubro de 2022 o cenário tem vindo a mudar. Se em setembro de 2022, os juros na maioria dos depósitos rendiam menos de 1%, hoje os valores já são bem diferentes.

Recorde-se que enquanto a Euribor esteve negativa, as taxas de juro passivas, como as taxas de juro dos depósitos a prazo eram pouco atrativas, o que podia reduzir a motivação para poupar. Com a subida dos juros, a rentabilidade destes depósitos tende a aumentar, mas nunca de forma tão expressiva como a rentabilidade dos Certificados de Aforro.

De qualquer forma, e como os depósitos a prazo são o produto de poupança de eleição dos portugueses, convém acompanhar a evolução das taxas de juro dos depósitos a prazo, até para perceber como pode rentabilizar ao máximo as suas poupanças.

Taxas de juro dos depósitos a prazo: o que deve saber?

As taxas de juro passivas são, no fundo, a remuneração que recebe do banco por ter o seu dinheiro nessa conta durante um certo período. Ao contrário do que acontece com as contas à ordem, que servem para fazer movimentações de dinheiro, nos depósitos a prazo a ideia é que o capital fique imobilizado.

Quanto maior o período, mais alta é, geralmente, a taxa de juro. Ou seja, quanto mais tempo tiver o dinheiro num depósito, mais a poupança cresce. Se houver mobilização de capital durante o período que foi contratado, existe penalização. Isto é, perde os juros.

Os depósitos a prazo têm outra vantagem: até 100 mil euros estão cobertos pelo Fundo de Garantia dos Depósitos. O que significa que, em caso de falência do banco, o seu dinheiro está seguro.

Tenha ainda em atenção que os juros dos depósitos bancários estão sujeitos a impostos. Ou seja, é aplicada a chamada taxa liberatória (no valor de 28%). Esse valor é descontado pelo banco antes de lhe pagar os juros. Em certos casos, compensa englobar este rendimento com os restantes quando entregar a declaração de IRS.

Como comparar taxas de juro dos depósitos a prazo?

Antes de escolher um depósito a prazo pode e deve comparar as condições que os vários bancos oferecem.

No entanto, tenha em atenção que deve fazer a comparação para condições semelhantes. Isto é, verificar, por exemplo, as as taxas de juro para vários depósitos no mesmo prazo e com as mesmas condições de mobilização.

Deve igualmente ter em conta as eventuais comissões que cada instituição bancária cobra. Para comparar pode usar o comparador de comissões do Banco de Portugal.

Há ainda casos em que as condições só se aplicam a quem já for cliente do banco e outros em que poderá ter de subscrever outros produtos. Alguns bancos têm depósitos com taxas apelativas como forma de cativar novos clientes.

Para poder comparar e ter uma ideia das taxas de juro praticadas nos depósitos a prazo, selecionamos as opções com as taxas mais interessantes, tendo em conta uma consulta efetuada a 19 de janeiro de 2023. No entanto, e até porque existem ofertas promocionais, é importante que confirme, junto dos bancos, os produtos que têm disponíveis no momento em que quiser contratar o seu depósito.

Depósitos a 3 meses

Foram selecionados os depósitos a prazo com taxas de juro iguais ou superiores a 1%.

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
Banco BestDP Novos Clientes2.5002,251,62
BAIDP Novos Clientes2.5002,501,80
Banco Atlântico Europa Depósito a Prazo Boas Vindas5001,000,72
BIG Super Depósito 5002,001,44
Banco Carregosa Depósito a Prazo Banco Carregosa Bem-vindo25.0002,001,44

Depósitos a 6 meses

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
BNI Europa Depósito 183 dias2.5001,601,152
Banco Invest DP Invest Choice Novos Montantes2.0002,001,44

Depósitos a 12 meses

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
BAI EuropaDepósito a Prazo Premium2.5002,001,44
BNI Europa BNI Europa 366 dias2.5001,801,296
Banco InvestInvest Choice Novos Montantes2.0002,001,44

Depósitos para um prazo de 2 anos (24 meses)

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
BAI EuropaDP Premium2.5002,151,55
BNI EuropaBNI Europa 24 meses2.5001,901,368
Banco InvestInvest Choice Novos Montantes2.0002,001,44


Depósitos a 3 anos (36 meses)

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
Banco BAI EuropaDepósito a Prazo2.5002,201,58
BNI Europa BNI Europa 36 meses2.5002,051,476
BNI Europa36 meses não mobilizável2.5002,151,548


Depósitos a 5 anos (60 meses)

BancoDepósitoMontante
mínimo (€)
TANB (%)TANL (%)
Banco BNI5 anos não mobilizável2.5002,501,80
Banco BNI5 anos não renovável2.5002,401,728
BAI EuropaDepósito a Prazo2.5002,501,80

Artigo originalmente publicado em março de 2021. Última atualização em janeiro de 2023.

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