Share the post "Aproveite as futuras medidas para lidar com o aumento da Euribor"
Ainda são apenas ideias lançadas sobre a mesa, mas permitem perceber quais poderão ser algumas das alternativas para você lidar com o aumento gigante da prestação do crédito à habitação.
Do que acaba de ser anunciado pelo Secretário de Estado do Tesouro no Parlamento (na primeira semana de Outubro), vai ser possível renegociar o seu crédito com o banco mas – com a excepção de uma das medidas – todas elas vão acabar por o prejudicar a longo prazo. Seja como for, poderão ser uma solução imediata para o seu problema, se estiver com dificuldades em pagar a sua casa ao banco.
Vá pensando se alguma destas situações se aplica a si. Ainda não sabemos se vão realmente acontecer e em que condições, mas aqui vão alguns prós e contras para se ir preparando.
As 3 medidas em cima da mesa para lidar com o aumento da Euribor
Refinanciar o seu crédito
O refinanciamento e eventualmente, a celebração de um novo contrato, consiste em trocar um empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira, sendo possível fazer alterações no prazo e valores contratados.
Pelos vistos, o governo quer “obrigar” os bancos a negociar com os clientes. Imagine que faz um refinanciamento do valor em dívida mas por um prazo maior. Por exemplo, tinha um contrato a 30 anos e já pagou 20. Volta a fazer um crédito no valor em dívida mas outra vez por 30 anos. Isso é bom, porque vai baixar a sua prestação imediatamente, mas vai pagar mais 10 anos de juros (40 em vez de 30). A longo prazo vai pagar muito mais juros sobre a sua casa. É um mau negócio, mas uma solução rápida para si.
Extensão do prazo de amortização
Os bancos podem ser obrigados (ou encorajados) a conceder-lhe uma moratória de 1 ou 2 anos ou mais. Baixa a sua prestação, mas vai ficar a pagar durante mais tempo, tal como na alternativa anterior. Vai pagar mais no fim, mas menos agora.
Suspensão da comissão de amortização
Esta é talvez a maior novidade e é a primeira vez que ouço falar dela: a suspensão em 2023 da comissão de amortização antecipada. O que é que isto significa?
Como sabe, uma das formas de fazer baixar rapidamente a sua prestação do crédito à habitação é por – tendo poupanças significativas que não lhe façam falta para outras coisas – amortizar parte do seu crédito. Imagine que chega ao banco e paga por exemplo 20 mil euros de uma vez (ou 10 mil). Isso faria baixar em quase 100 euros ou mais a sua mensalidade até ao fim do contrato. O “problema” é que cada vez que faz isso, tem de pagar uma “multa” de 0,5% do valor amortizado se tiver taxa variável (indexada à Euribor) e de 2% se tiver taxa fixa.
Em números simples de entender, tem de pagar 5 euros por cada 1.000 que amortizar ou 20 euros se for taxa fixa. É verdade que não é nenhuma fortuna, mas para muitas pessoas ou bancos poderia ser um entrave para fazer essa amortização ou para mudar para um banco que lhe fizesse melhores condições. Esta medida não tem contra-indicações. Se acontecer, será uma boa oportunidade para amortizar o seu crédito à habitação.
Assim, o meu conselho é que – se estiver a pensar amortizar o seu crédito – aguarde mais uns meses e espere por 2023. Sempre pode ficar com mais algum dinheiro no seu bolso.
Até lá, não fique parado
Renegoceie o spread, mude para um banco mais barato, renegoceie os seguros de vida, pondere mudar para taxa fixa (se conseguir uma taxa abaixo de 2%), peça para aumentar o prazo do crédito sem aumentar o spread ou para diferir capital para o fim do contrato (pagar uma última prestação maior).
Tem ainda alguma margem de manobra. Só não deixe de pagar nenhuma prestação. Essa é uma linha vermelha que nunca deve ultrapassar. Tudo se torna mais difícil para si se isso acontecer. E esteja atento às medidas que forem anunciadas nas próximas semanas ou meses.
